Ипотека на покупку дома с землей

Ипотека на покупку дома с земельным участком в некоторых нюансах отличается от аналогичного кредита на приобретение жилой квартиры. Банковские учреждения в России из-за высоких рисков выставляют завышенные требования к каждому заёмщику, поэтому оформить ипотеку в данном случае будет труднее, чем на иное жильё.

Подобное положение вещей обусловлено тем, что частный дом имеет пониженную ликвидность по сравнению с квартирами, имеющими малую площадь. Это значит, что в случае невыплаты займа, банк, которому переходит в распоряжение недвижимость, будет иметь сложности и риски, связанные с дополнительными финансовыми потерями. Продать загородный дом не так просто, как квартиру. Спрос на такие объекты меньше.

Без-заголовкаПри оформлении дома, который будет служить объектом ипотечного договора, иногда возникают такие осложнения, как реальная его оценка. Связано это с тем, что задачей оценочных специалистов является анализ и строения, и земельного участка, на котором оно располагается. Будет учитываться удалённость от населённого пункта, престижность района, наличие коммуникационных систем, инфраструктура, экологическая обстановка, а также то, есть ли поблизости водоёмы. В любом случае, и дом, и земля под ним, хоть и считаются отдельными объектами с разными кадастровыми номерами, идут неотъемлемо друг от друга и должны быть во владении одного и того же лица.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Дополнительные осложнения

Чтобы лучше понять риски, из-за которых банковские учреждения долго обдумывают выдачу ипотечного кредита на покупку земельного участка с домом, стоит заметить, что оценивание недвижимости усложнено еще и уникальностью проекта здания. Если квартиры имеют стандартные схемы и планы, то частные дома могут иметь какие угодно конфигурации и строятся обычно по индивидуальным пожеланиям. Сложности с оценкой возникают и тогда, когда речь идёт об имуществе в отдалённых местностях. Дома в коттеджных посёлках оцениваются специалистами легче.

dataКупить частный дом без земли, на которой он возведён, по закону невозможно. Соответственно, нельзя взять и ипотеку отдельно на эти объекты. Сам процесс приобретения весьма длительный, непростой, но полностью урегулирован действующим законодательством Российской Федерации.

Некоторые банковские учреждения требуют от заёмщиков оформить страховку на недвижимость, которая до полной выплаты ипотеки будет у банка в залоге. Делается это именно из-за высоких рисков в такой сделке. Необходимо сказать, что страховой договор для загородного дома стоит существенно дороже, чем точно такая же страховка жилой квартиры. Соответственно, это увеличивает и конечную стоимость ипотеки.

Требования к заемщикам

Сравнивая множество предложений разных банков в России, не сложно выделить основные требования, для получения ипотеки на покупку земли с частным домом:

  • Возрастные ограничения от 21 до 60 лет. Некоторые кредитные учреждения завышают нижнюю планку до 22 или даже 23 лет;
  • На нынешнем месте работы стаж заёмщика должен составлять не менее шести лет;
  • Ипотека выдаётся только гражданам Российской Федерации;
  • Прописка должна быть в том же населённом пункте, где оформляется кредит;
  • Получение дохода необходимо подтвердить официально.

forma-dogovora-cjz-pri-pokupke-doma-bez-provlecheniya-ipotekiКроме того, банковские организации согласны брать под залог не всякие частные дома, выдавая ипотеку. Это значит, что могут потребовать заложить другую недвижимость, например, квартиру, если она есть, или автотранспорт.

Ответственные специалисты тщательно проверят риски в юридической и строительной сфере, обращая внимание на материал, из которого построено здание, его фактическое состояние, системы коммуникаций, категорию земли под домом, расположение объектов и подъездные пути к ним. Это нужно не только для оценки стоимости имущества, но и для оценки его рентабельности на случай, если заёмщик не сможет выплатить всю сумму ипотеки.

Документы для получения ипотеки

Решившись на приобретение дома с землёй и договорившись обо всём с продавцом, не следует отдавать ему никаких первоначальных взносов и авансов до того, как банк одобрит ипотеку на эту недвижимость. Это важно, так как нет гарантий того, что банк такой кредит одобрит, а уплаченные продавцу деньги, в случае чего, вернуть будет невозможно. Он имеет законное право не возвращать аванс, если сделка срывается по вине потенциального покупателя.

Основной список бумаг для получения ипотеки:

  • Заявление, заполненное на банковском бланке;
  • mortgage1Личный паспорт заявителя гражданина Российской Федерации;
  • Бумаги, которые подтверждают тот факт, что заёмщик платежеспособен, трудоустроен и имеет необходимый стаж работы;
  • Документация, передаваемая в залог (кадастровый план и паспорт участка и дома, выписка ЕГРН о том, что недвижимость ничем не обременена, техническая документация из БТИ, справка из домовой книги о том, что в доме никто не зарегистрирован, правоустанавливающие документы на оба объекта, отчёт оценочной стоимости, который должен одобрить банк, а также письменное и заверенное нотариусом согласие второго супруга на передачу имущества в залог).
В каждом банке могут потребовать свой перечень бумаг, который может быть несколько шире представленного выше.

Куда обращаться?

До того, как подать кредитное заявление в банк, важно ещё раз тщательно всё обдумать и оценить свои финансовые возможности, чтобы не иметь больших неприятностей с кредитором и не лишиться разом и денег, и имущества. Большинство банковских учреждений предоставляет клиентам возможность самостоятельно рассчитать платежи и переплату по ипотеке, воспользовавшись специальными калькуляторами на сайте онлайн.

shutterstock_113006410На сегодняшний день населению представлено на выбор массу агентств и компаний, которые за определённую плату будут выступать посредниками в любой сделке, включая ипотеку на землю и частный дом. Стоимость услуг напрямую зависит от цены кредита, а это немало, особенно учитывая то, что за ипотеку и так придётся переплачивать. Не стоит забывать и о мошенничестве в сфере недвижимости.

Чтобы максимально снизить свои риски и денежные потери, целесообразно оформить ипотеку в одном из крупнейших банков России, сравнив их условия, специальные предложения и выбрав наиболее выгодный вариант. Долго сравнивать вряд ли придётся, так как спрос на кредит для покупки земельных участков с домами не столь велик. Это значит, что программ банковские учреждения предлагают не так много, но они есть и порой весьма интересны для клиентов.

Нюансы предварительного договора

Большинство банков желают удостовериться в том, что сделка с покупкой выбранной недвижимости действительно состоится, а не сорвётся в последний момент. Для них важно, чтобы условия не изменились и продавец не продал своё имущество другим лицам, так как это большой риск для кредиторов. В связи с этим многие требуют, чтобы заёмщик представил заключённый предварительный договор с продавцом.

House icon and keysПо своей структуре этот документ аналогичен основному договору, с той лишь разницей, что предметом его будет не дом и не земельный участок, а намерение их отчуждения. В предварительном договоре не может быть пунктов о задатке или авансе. Перед заключением важно уточнить в банке основные требования, так как в разных организациях они могут отличаться.

Чаще всего в текст такого документа требуют внести подробную информацию о продаваемом доме и участке, их кадастровых номерах, расположении и общей площади всех строений на территории. Кроме того, важно зафиксировать оценочную стоимость объектов, реквизиты продавца и потенциального покупателя, который является заёмщиком, данные об отсутствии ограничений и обременений, а также указать, что сделка будет заключена на условиях договора ипотеки.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читайте также:
Поделиться:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 2, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий
Войти с помощью: