Ипотека в Сбербанке: возврат 600 тысяч

Ссылаясь на Правительственные Постановления №1331 от 7 декабря и №373 от 20 апреля 2015 года, на сегодняшний день у россиян есть возможность воспользоваться федеральной социальной программой, столкнувшись с финансовыми трудностями при выплате ипотеки на жильё. При этом не имеет значения, была ли она оформлена в долларах или в рублях.

В рамках данной программы практически все банки на территории Российской Федерации позволяют погасить часть задолженности из государственного бюджета в размере шестисот тысяч рублей или же снизить сумму ежемесячных платежей на полтора года. Сбербанк также не стал исключением и предоставляет возможность стать участником социальной помощи таким категориям населения, как:

• Участники боевых действий;
• Семьи с детьми-инвалидами, а также лица с ограниченными возможностями;
• Семьи с малолетними детьми.

В связи с последними изменениями, это полный список льготных категорий. Те, кто ранее могли получить такую субсидию, сегодня претендовать на неё не могут. Кроме того, изменились и алгоритмы расчётов дохода заёмщиков, с которыми можно ознакомиться далее.

Требования к заёмщикам и недвижимости

Несмотря на то, что сначала сама программа предусматривала реструктуризировать целевой кредит только для тех, кто имеет просроченные платежи, изменения коснулись и этого пункта. Теперь с заявлением, чтобы получить государственную помощь, могут обращаться и те, заёмщики, которые просрочек не имеют. Благодаря этому, граждане имеют возможность не только решить свои финансовые вопросы, но и не испортить кредитную историю.

Очень важным нюансом является соответствие требованиям для получения возврата средств по ипотеке в Сбербанке. Одним из них является доход семьи. Право на льготы есть у тех граждан, у которых в течение последних трёх месяцев уровень доходов был снижен на тридцать и более процентов в сравнении с тем, который был при заключении договора с банком. Если речь идёт о валютном кредите, претендовать на помощь от государства имеет смысл, когда в связи с ростом курса доллара задолженность по ипотеке в рублях выросла более чем на тридцать процентов.

Условия затрагивают и некоторые характеристики приобретённого в ипотеку жилья. Новые правила устанавливают ограничения по метражу купленной квартиры. Таким образом, заёмщик может получить выплату только, если его жилплощадь не превышает 45 метров квадратных для однокомнатной квартиры, 65 квадратных метров для двухкомнатной и 85 для трёхкомнатной жилплощади.

Значение даты и механизм

На сегодняшний день возврат 600 тысяч по ипотеке Сбербанка возможен, если заёмщик обращается к банковскому учреждению с соответствующим заявлением в течение одного года после заключения кредитного договора. Обратившись за помощью позднее, заявитель получит отказ.

Последняя редакция социальной программы предусматривает, что для погашения части задолженности, размером десять процентов от остатка суммы на дату выплаты, максимальной суммой является 600 тысяч рублей. То есть, эта цифра не стабильна для каждого. Она может быть меньшей в зависимости от особенностей каждого отдельного случая. На максимальную сумму вправе претендовать граждане, задолженность у которых перед Сбербанком в размере шести миллионов рублей.

Иными словами, можно сказать, что данная льгота предусмотрена больше для жителей крупных городов. На практике заёмщики получают меньше выгоды, чем при старых правилах программы, действующих до внесения изменений. Несмотря на то, что ранее выплачивалось стабильно двести тысяч рублей, а не до шестисот, как сейчас, многие столкнуться с тем, что теперь им спишут только около ста семидесяти.

Что предоставляет Сбербанк?

Наряду с другими банковскими учреждениями, Сбербанк является официальным участником федеральной программы, предоставляющей помощь заёмщикам по ипотеке. Условия по ипотечному договору для граждан меняются только по личной инициативе, поданному заявлению и прилагаемым к нему документам.

Предложения Сбербанка при рассмотрении заявлений заёмщиков:

• Кредитные каникулы – возможность не платить ежемесячные платежи от полугода до двух лет;
• Списание десяти процентов от оставшегося долга – до 600 тысяч рублей от государства;
• Уменьшение ежемесячных взносов на срок до полутора лет (на сумму, не превышающую шестисот тысяч).

Сбербанк не предоставляет заёмщику право выбора одного из представленных вариантов. Он выбирает самостоятельно. Реструктуризацию ипотеки осуществляют на основании имеющегося заключённого ипотечного договора или посредством заключения нового.

Законодательно не установлены сроки рассмотрения поданного заявления, поэтому здесь действуют правила, утверждённые самим банком. В случае со Сбербанком это от двух до пяти рабочих дней.

Какие документы понадобятся?

Подавая заявление в банковское учреждение, чтобы вернули из государственного бюджета часть средств на погашение ипотеки, необходимо заранее подготовить:

• Копию личного паспорта (оригинал нужен для предъявления);
• Документы, удостоверяющие право заявителя на участие в данной государственной федеральной программе (справки о доходах, свидетельство об инвалидности, рождении детей и прочие);
• Копия трудового договора и трудовой книжки, заверенная в учреждении, где работает заявитель;
• Свидетельство о браке или его расторжении;
• Бумаги на жильё (правоустанавливающее свидетельство, выписка из ЕГРН, кадастровая документация);
• Договор ипотеки (долевого участия в строительстве, если имеется);
• Выписка из ЕГРН, выданная не ранее, чем за девяносто дней до подачи заявления.

В некоторых ситуациях перечень документов может быть изменён или дополнен, например, если государственные органы запросят их у банка, а также в зависимости от того, к какой льготной категории относится заёмщик, обратившийся за помощью к Сбербанку. За все прочие условия и их соблюдение ответственность несёт заёмщик.

Помощь молодым семьям

Сбербанк также гасит часть ипотечной задолженности при действующей государственной программе помощи молодым семьям. Данная категория населения может выбрать, какой из вариантов использовать выгоднее – реструктуризацию или данную программу, так как социальная помощь предоставляется лишь раз.

Особенность помощи молодым семьям заключается в том, что списать можно стоимость восемнадцати метров квадратных купленного в ипотеку жилья, но только после того, как в семье родился первый или второй ребёнок. То есть, нужно посчитать, на какую сумму семья может претендовать в данной ситуации и сколько предоставят при возврате до 600 тысяч.

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, необходимо соответствовать определённым требованиям, например, иметь возраст не более тридцати пяти лет на момент оформления займа в Сбербанке. Кроме того, необходимо, чтобы на каждого из членов семьи приходилось не больше пятнадцати метров квадратных жилплощади, и был получен официальный документ, согласно которому семья признана малоимущей и нуждающейся в помощи (то есть ранее семья должна уже стояла на очереди по улучшению жилищных условий).