Программа реструктуризации оформленной ипотеки

Введение госпрограммы реструктуризации ипотеки в 2015 году стало существенным облегчением финансового бремени для заёмщиков, платежеспособность которых значительно снизилась за последние несколько лет. Столь длительные долговые обязательства, изменяющиеся условия и экономический кризис грозят возникновением просрочек ежемесячных платежей. Они же, в свою очередь, влекут дополнительные затраты в виде штрафов и пени, ухудшение кредитной истории, риск потерять купленное в кредит жильё, а также судебные разбирательства с издержками.

Задачей государства и специального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое непосредственно занимается реструктуризацией, является помощь российскому населению в решении жилищного вопроса и возникших временных финансовых трудностей. Как и для любой иной социальной bolshaya-moneta-i-chelovek-650x409программы, здесь утверждены свои условия и требования для участия, а также необходимые документы. Кроме того, как и в большинстве подобных программ, с ней сотрудничают почти все крупные банки на территории России.

Соответственно, клиенты тех банков, которые подписали партнёрство с государством, могут воспользоваться правом на пересмотр и изменение условий кредитования в рамках реструктуризации.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Претенденты на участие

По государственной программе социальной помощи реструктуризация долга по ипотеке законно предоставляется наименее защищённым слоям населения, к которым относят:

  • Многодетных семей и семей с одним ребёнком, при этом не имеет значения родным или усыновлённым;
  • Родителей, содержащих на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями или учащегося нетрудоустроенного ребёнка возрастом до двадцати четырех лет;
  • Граждан, имеющих группу инвалидности;
  • Ветеранов боевых действий.

203326df51ec2e887b8f8381648b8cf5Для всех участников, попадающих в одну из перечисленных выше категорий, выставлены практически идентичные требования. Одним из них, чтобы реструктурировать задолженность за счёт государственного проекта, является наличие у заёмщиков российского гражданства. Недвижимость, на которую оформлялась ипотека, также должна находиться на территории России, иначе не стоит тратить и время на попытку получить данную помощь.

Кроме того, проект реструктуризации ипотеки через АИЖК реализуется только для тех должников, которые могут подтвердить, что за последние три месяца их уровень дохода и платежеспособность значительно снизились по причинам, не зависящим от них.

Государственная помощь

Все запросы, связанные с господдержкой выплаты по кредиту, направляются в АИЖК, независимо от того, каким образом они были поданы. Каждый претендент должен документально подтвердить, что его финансовая ситуация действительно критична и из-за неё выполнять условия договора ипотеки должник вовремя не имеет возможности. Однако стоит заметить, что если человек имеет не чистую кредитную историю, то есть неоднократные задержки в выплатах и длительные просрочки по нескольку месяцев, то очень невелик шанс того, что запрос такого клиента на реструктуризацию одобрят. Впрочем, подача заявления бесплатна, и попытаться всегда стоит, хотя бы потому, что любой банк заинтересован в возвращении своих денег.

restrukturizaciya-potrebitelskogo-kreditaНесмотря на весьма лояльные условия программы погашения ипотеки за счет государства, финансирование, выделенное на неё, практически полностью исчерпано. Благодаря проекту помощь получили около двадцати двух тысяч россиян, но желающих всё ещё довольно много. Агентством было принято решение о закрытии программы, точнее, о её приостановке до принятия окончательного решения правительством. Сегодня программу реструктуризации ипотеки продлили вплоть до 31 мая 2017 года. За её статусом можно следить через официальный сайт АИЖК.

Варианты пересмотра договора

Реструктуризация ипотеки с помощью государства может быть реализована в нескольких вариантах изменения условий основного договора. Заёмщик, заполняя бланк заявления на предоставление помощи, имеет право указать, в каком именно виде он желает её получить. Выбор возможен из следующих вариантов:

  • ui-565beca89e2225.99759295Уменьшение суммы регулярного платежа за счёт увеличения срока ипотеки на несколько лет;
  • Уменьшение размера переплаты, то есть снижение процентной ставки;
  • Перевод кредита, взятого в долларах, в рубли, если ежемесячный платёж из-за роста курса валют увеличился больше, чем на тридцать процентов;
  • Получение временной отсрочки. Суть заключается в том, что срок договора не увеличивается, а заёмщик имеет возможность едва ли не да года вносить только проценты, не оплачивая основную сумму, которая будет разбросана на остальные платежи после завершения отсрочки.

Банковское учреждение и после АИЖК рассмотрит просьбу заёмщика и перечень документов, который к ней прилагаются, и вынесет решение относительно того, будет ли предоставлена реструктуризация и в каком виде. При этом ждать вынесенного решения приходится достаточно долго.

Нюансы относительно жилья

Те граждане, которые претендуют на реструктуризацию ипотеки, должны учитывать и тот факт, что государство выставляет определённые условия к купленной в кредит недвижимости. Как уже упоминалось, если объект расположен не на территории Российской Федерации, а за её пределами, шансов на социальную льготу нет. Однако, даже если жильё в России, оно должно иметь метраж, не больше, чем:

  • getImage45 метров квадратных – однокомнатная квартира;
  • 65 метров квадратных – двухкомнатная квартира;
  • 85 метров квадратных – трёхкомнатная квартира.

Если жильё имеет больший метрах, хотя бы на метр, претендовать на участие в проекте бессмысленно, будет получен отказ. Это правило не касается только многодетных семей.

Государство предоставляет поддержку только тем лицам, которые нуждаются в этом остро, именно поэтому требования у программы строгие. Впрочем, многое зависит и от решения банка, которому подаётся соответствующее заявление, так как многие финансовые структуры готовы идти на уступку.

Тем не менее, ни в одном законодательном акте нет никакого перечня оснований для отказа. По этой причине банки имеют законное право самостоятельно ставить какие-либо ограничения. При этом они даже не обязаны обосновывать свой отказ и объяснять его подробно претенденту.

Как претендовать на изменение условий?

Для каждого заёмщика, который желает получить реструктуризацию своего кредита, то есть получить более упрощенные условия выплаты, следует знать порядок подачи запроса. Чаще всего заявление нужно подавать непосредственно банку-кредитору, в редких случаях напрямую Агентству.

Последовательность шагов для реструктуризации:

  • valyutnaya-ipoteka-3Прийти в банк, выдавший кредит, и уточнить, кому подавать запрос, какой список бумаг требуется в данном случае и соответствует ли претендент всем критериям;
  • Собрать все необходимые документы, явиться с ними в отделение банка-кредитора и заполнить анкету заявления;
  • Далее все действия совершает само банковское учреждение, поэтому заёмщик попросту ожидает ответа или уведомлений о том, что нужно подготовить какие-либо дополнительные бумаги.

Не станет лишним уточнить всех условия и подробности непосредственно в АИЖК, позвонив на их горячую линию или оставив электронный запрос на сайте. При электронном запросе важно не забыть указать контакты для обратной связи. Это может быть телефон или адрес электронной почты. Каждый случай имеет собственные нюансы, поэтому единой стандартной инструкции, применимой к любому запросу, попросту не может быть.

Основные документы

Условия для реструктуризации основного ипотечного договора требуют обязательного сбора и подачи определённого списка документов. В каждой индивидуальной ситуации он будет свой, однако стандартно он состоит из:

  • Заполненного бланка заявления с описанием основных причин обращения и желаемым способом изменения условий;
  • Личного паспорта каждого из членов семьи заемщика;
  • neobhodimye-dokumentyСвидетельств о рождении детей, если они не достигли четырнадцати лет;
  • Свидетельства о регистрации брака или свидетельства его расторжения;
  • Бумаг, удостоверяющих факт изменения фамилии, имени, отчества, если такой был;
  • Решения попечительского совета или судебного решения об усыновлении ребёнка;
  • Удостоверения ветерана боевых действий;
  • Удостоверения об инвалидности;
  • Свидетельств факта иждивения. Если речь идёт о содержании ребёнка возрастом до двадцати четырёх лет, нужно получить справку из Пенсионного фонда о том, что ребёнок не трудоустроен, и справку из учебного заведения, где он учится на дневной форме;
  • Трудового договора или копии трудовой книжки;
  • Справки о доходах формы 2-НДФЛ на каждого трудоустроенного члена семьи;
  • Справки из службы занятости для безработных лиц;
  • Свидетельства о государственной регистрации для индивидуальных предпринимателей.

Сроки принятия решения

x1-129-600x351.jpg.pagespeed.ic.nbUqERH7oIПосле передачи списка бумаг вместе с заявлением в руки ответственного банковского сотрудника, он обязан их проверить, зарегистрировать и после передать на рассмотрение в Агентство ипотечного жилищного кредитования. К сожалению, чёткие сроки рассмотрения документов ни банком, ни АИЖК не регламентированы, поэтому ожидать ответа можно месяц или даже полгода. Таким образом, многие желающие поучаствовать в государственной программе лишились этой возможности, несмотря на то, что потратили много времени на подготовку документов. Это обусловлено тем, что программу приостановили досрочно и будет ли она продлена пока не понятно.

Кроме того, из Агентства банку могут поступать дополнительные запросы из-за каких-либо спорных моментов, несоответствий и недостающих бумаг. Все замечания банк направляет заёмщику, который должен их подготовить, а поход по инстанциям, оформление бумаг и их получение занимает много времени.

После принятия решения должника оповещают. Если заявление одобрено, его приглашают в отделение банка для ознакомления с новыми условиями и подписания нового договора. Важно и то, что реструктурированный договор должен быть зарегистрирован в юстиции.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читайте также:
Поделиться:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий
Войти с помощью: