Льготы на ипотеку при рождении ребенка

Одобрение ипотеки банком для семей с маленькими детьми весьма спорный момент, поскольку наличие ребёнка говорит о том, что заёмщик несёт ежемесячно немалые расходы на него, а это сказывается на платежеспособности. Кроме того, сумма максимального платежа по кредиту для семей с детьми должна быть меньшей, чем для пар без нех. Соответственно, это не столь выгодно банковским учреждениям, не говоря уже о прочих особенностях жилищного кредита.

Однако если заёмщики ранее не пользовались государственными льготами, это несколько меняет положение дел. Государство предоставляет льготы по ипотеке при рождении ребенка и практически все банки поддерживают такую инициативу. Программ для семей и одиноких родителей с детьми на сегодняшний день существует несколько. Они постоянно дорабатываются, изменяются и разрабатываются. Благодаря ним решается сразу несколько проблем:

• Для государства это решение жилищных проблем населения и поддержка малоимущих граждан;
• Для семей это возможность получить жильё с меньшими финансовыми затратами;
• Для банковского учреждения – гарантия получения денежных средств в срок.

Однако подобная социальная помощь предоставляется на определённых условиях.

Первенец в семье

С рождением детей семья непременно получает весомую нагрузку на свой бюджет, однако со стороны государства ипотека при рождении первого ребенка не обеспечивает ни снижение процентных ставок, ни погашение какой-либо части кредита. То есть, социальная помощь, на которую можно рассчитывать в данном случае, это:

• Использование средств материнского капитала, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке или погасить проценты (реализовать их можно, только если в семье двое детей);
• Подача запроса по рефинансированию нынешних ставок, с предоставлением обоснования такого прошения (в связи с изменением состава семьи);
• Обращение в другое банковское учреждение, предоставляющее более выгодные условия, для реструктуризации задолженности.

На родившегося ребёнка по закону положено восемнадцать метров квадратных жилой площади. Размер субсидий для каждой семьи будет разным в зависимости от индивидуальных условий, региона, года обращения, суммы ипотеки, а также уровня дохода всех членов семьи.

Документы для получения льгот:

• Паспорт каждого из родителей (российское гражданство обязательно, хотя бы для одного из них);
• Свидетельство об официальной регистрации брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Договор ипотеки между заявителем и банком;
• Справка из банковского учреждения о состоянии долга на данный момент;
• Информация об открытом счёте для перечисления денежных средств льготникам.

Второй ребенок

Поскольку программа материнского капитала была продлена, за счёт данной помощи всё ещё реально списание ипотеки при рождении ребенка. Полностью задолженность не погашается, лишь определённая часть, но это тоже хорошая помощь, особенно для малоимущих семей. Если говорить об ипотеке при рождении второго ребенка, здесь можно самостоятельно выбрать, на что реализовать государственные льготы:

• В качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки;
• Для погашения начисленных процентов;
• При погашении задолженности полностью.

К выплачиваемой сумме можно добавить государственные дотации и в итоге получится вполне приличная сумма. Однако следует помнить, что на руки деньги никогда не выдаются. Они перечисляются с государственного бюджета на счёт в банке.

Также можно воспользоваться государственной программой, связанной с приобретением квартиры на первичном рынке, то есть в новостройке. Например, Сбербанк поддерживает такую социальную программу, выделяя родителей, как приоритетную категорию. По данной программе государство покрывает разницу льготной и типовой ставки. При этом важно знать и то, что воспользоваться социальными субсидиями можно только один раз, поэтому не стоит спешить с выбором программы, а лучше проанализировать, какая из них будет выгоднее всего.

Рождение третьего ребенка

В отличие от рождения первенца или второго ребёнка, если в семье трое детей, это автоматически делает её многодетной. На государственном уровне рождаемость населения поддерживается весьма активно, поэтому для многодетных семей предусмотрены более существенные льготы. Ипотека при рождении третьего ребенка может быть выплачена не только с помощью материнского капитала. В российском законодательстве сказано, что многодетные семьи должны обеспечиваться жильём с государственной помощью. Каким образом реализовываются подобные программы – регулируют региональные акты.

Таким образом, в разных частях страны социальная помощь может существенно отличаться, а в некоторых регионах ипотека и вовсе списывается с рождением третьего малыша. Окончательное решение зависит от того, какая задолженность у заёмщика, и какую субсидию может предоставить региональный бюджет.

Для погашения ипотеки при рождении третьего ребенка необходимо обращаться не к банку, с которым подписан договор, а к местной администрации. Помимо документов, о которых говорилось ранее, понадобится приложить свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего.

Альтернативная помощь

Материнский капитал можно реализовать на улучшение жилищных условий, к чему относится и ипотека на покупку квартиры. Однако использование сертификата ограничено и потребуется соблюсти ряд условий, которые зависят от выбранного способа.

На сегодняшний день программу продлили до 2018 года, а размер субсидии при этом составляет 453 тысячи рублей. Это максимальный размер социальной помощи в данной программе для семей с детьми. На деле же сумма может быть и меньше, однако стоит учитывать, что с каждым годом она увеличивается, поэтому, если есть возможность не торопиться, лучше так и сделать.

Для реализации своих законных прав на субсидию нужно подать соответствующее заявление в территориальную социальную службу. Явиться нужно с описанным выше перечнем документов, к которому прилагаются также справки о доходах всех членов семьи. При этом частично погашается ипотека при рождении ребенка не только при покупке квартиры, но и при строительстве частного жилого дома. Действующие социальные программы регулируются региональными актами, поэтому для уточнения условий и перечня полагающихся прав имеет смысл обратиться к местным органом самоуправления.

Куда обратиться?

Убедившись в том, что семья действительно может претендовать на погашение ипотеки при рождении детей или на уменьшение задолженности по процентным ставкам, следует установить, в каком порядке оформлять помощь.

Для начала необходимо явиться в банковское учреждение, где был подписан договор на получение кредита. В том случае, если эта кредитная организация не участвует в государственной программе и не предоставляет заёмщикам никакой помощи, понадобится обратиться в территориальное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Даже в том случае, если заёмщик не подходит под условия государственной поддержки, не стоит опускать руки. Обращение в данное агентство даёт россиянам возможность переоформить заём на более выгодные условия, с меньшими процентами.

Узнать о полагающихся льготах на ипотечный заём можно и через Многофункциональный центр. Там же можно оставить заявление с документами на получение помощи, сэкономив своё время. Однако к стандартным условиям получения льгот относится возраст обоих родителей, который не должен превышать тридцати пяти лет на момент появление ребёнка, и метраж жилой площади, который, в свою очередь, не должен быть больше пятнадцати квадратных метров на человека.

Принятие решения

Подводя итоги, следует проанализировать, какая из государственных программ будет выгоднее для семьи, в которой есть хотя бы один ребёнок:

При наличии одного малолетнего выплата может быть в виде:

• Помощи от банка, который выдал заём, под видом реструктуризации долга или отсрочки по ипотеке при рождении ребенка;
• Увеличения размера субсидии для участников программы помощи молодым семьям;
• Региональных доплат, субсидий и льгот.

После рождения второго ребёнка возможна:

• Выдача материнского капитала;
• Реструктуризация и отсрочка по кредиту;
• Увеличенная субсидия для молодой семьи;
• Региональная дотация.

На ипотечный заём для граждан с тремя детьми предоставляется помощь в виде:

• Реструктуризации и отсрочки выплат по кредиту;
• Увеличения размера выплаты по программе помощи молодым семьям;
• Региональных дотаций и льгот;
• Регионального материнского капитала;
• Губернаторских выплат для многодетных семей;
• Получения земельного участка.

Рассматривая тенденцию за последние несколько лет, можно заметить, что кредиты списываются всё чаще в больших суммах. Это связано с тем, что социальная помощь была увеличена более чем на тридцать процентов в течение десяти лет.