Как использовать материнский капитал на покупку жилья

Статистика середины 2017 года показывает, что больше 95% граждан, которые подавали заявления Пенсионному фонду, планировали использовать материнский капитал на покупку собственного жилья. Требования для реализации такой возможности, включая документы, которые несколько меняются в каждом отдельно взятом случае, зафиксированы в правительственном постановлении №862 от 12 декабря 2007 года.

Содержание

Единственным документом, который подтверждает право на использование льготных средств по программе маткапитала, является именной сертификат. Он имеет уникальный номер и установленную единую форму. На него же всегда делается ссылка и в договоре купли-продажи.

Процесс получения сертификата регламентирован Федеральным законом №256 от 29 декабря 2006 года (сама государственная программа начала действовать с 2000 года).

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41 Москва, Московская область
+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 500-27-29 доб. 529 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Что такое материнский капитал

ispolzovaniye-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilya-largeМатеринский капитал представляет собой субсидию, которая положена семьям, в которых имеется двое и более детей, которую можно направить на определённые цели не обналичивая. И одна из таких целей – на недвижимость. Программа предусматривает разовую помощь, воспользоваться ею дважды невозможно.

С внедрением семейного капитала у населения появилась возможность обзавестись личными жилыми метрами, а банковские структуры, имея гарантии от государства, стали одобрять больше запросов на ипотеку.

Размер субсидии меняется каждый год, сама же программа не бессрочна, но периодически пересматривается и продляется.

Условия использования средств

Решения об одобрении выплаты суммы материнского капитала для непосредственной покупки жилья принимает Пенсионный фонд. Для получения положительного ответа важно, чтобы были соблюдены все условия использования сертификата:

  • Расположенность недвижимости строго на территории Российской Федерации;
  • Приобретается отдельный объект или изолированная его часть, которые будут принадлежать строго супругам с детьми и никому более;
  • Оформление законной сделки по всем правилам с подписанием договора;
  • В поданном заявлении указана цель использования субсидии, какая сумма нужна и на каком основании.
Приобретение жилья по материнскому капиталу также требует ещё одного условия – обязательный выдел долей всем детям и обоим супругам, если они находятся в официальном браке.

Как получить материнский капитал на покупку жилья

ispolyzovanie-materinskogo-kapitala-pri-pokupke-kvartiryy_lИмея законное право на материнский капитал, следует знать его правила использования при покупке жилья. В первую очередь они включают в себя временные рамки, то есть когда можно использовать сертификат:

  • После исполнения ребёнку полных трёх лет – касается обыкновенных сделок, долевого строительства многоквартирного дома;
  • Ранее трёхлетнего возраста ребёнка – в случае с ипотечным кредитованием.

Получить льготу вы сможете при условии наличия как минимум двоих детей, выданного на руки именного сертификата, выбрав жильё и оговорив сделку с продавцом, застройщиком и обратившись в территориальное учреждение Пенсионного фонда по месту расположения выбранной недвижимости.

Пошаговая инструкция покупки жилья с использованием материнского капитала

Порядок использования материнского капитала для законной покупки собственного жилья состоит из нескольких последовательных этапов. Первый из них – это получение самого сертификата. Далее подыскивается оптимальный вариант, отвечающий всем условиям. При несоответствии хотя бы одному требованию последует отказ, это важно учитывать.

pokupka-kvartiryiВы можете купить квартиру в новостройке ещё на этапе строительства дома или жилую площадь на вторичном рынке у частного собственника, используя часть своих личных сбережений или оформив в банке ипотеку.

По факту заключения сделки, в зависимости от её вида, вы регистрируете права собственности на себя или получаете заверенный нотариусом документ, согласно которому получите права владения после полного погашения займа.

На этом же этапе формируется соглашение об обязательном выделе долей детям.

Следующий шаг – подготовка необходимых документов для Пенсионного фонда, куда они должны быть поданы вместе с соответствующим заявлением. В нём фиксируется способ приобретения жилья, каким образом планируется использоваться субсидия (перевод денег на счёт продавца, погашение займа в банке, прочее). После подачи заявления с документами придётся ждать рассмотрения и вынесения решения в течение двух месяцев. Если Пенсионный фонд вам откажет по причинам, которые вы считаете неправомерными, это решение можно обжаловать через суд. Если же вынесено одобрение, деньги будут переведены в счёт оплаты стоимости жилой площади по условиям договора.

Требования к объекту недвижимости

Закон позволяет приобретать за материнский капитал не любое жильё, в приоритете лишь полноценные целевые объекты. Соответственно, такую недвижимость, как частный дом, который не достроен, для такой покупки не годится. Государственную помощь можно использовать на объекты, которые обеспечивают жильцам все необходимые условия комфорта. Исходя из требований программы, рассмотрим, какую недвижимость можно купить на материнский капитал.

thumbПомимо территориальной расположенности (строго на территории России), выбранная жилплощадь должна относиться к жилищному фонду, иметь функционирующие коммуникационные системы (отопление, электричество, водоотведение и водоснабжение, подача газа). Независимо от того, частный это дом или квартира в многоэтажном, изношенность здания не должна превышать 50%. Если речь идёт о приобретении частного жилого дома, вы должны выкупить и земельный участок под ним, но за личные или кредитные средства.

Географическое расположение принципиального значения не имеет, ключевой аспект – возможность зарегистрироваться и соответствие минимальных норм метража на каждого жильца. В каждом регионе эти нормы свои, они не одинаковы по всей стране.

Необходимые документы

Покупка недвижимости, в том числе и за материнский капитал, это юридическая сделка, которая требует заключения письменного договора в общем порядке. На этом этапе Пенсионный фонд не привлекается, вся ответственность за выбор объекта недвижимости и согласование сопутствующих нюансов лежит полностью на вас. Чтобы не возникало излишней траты времени на рассмотрение данной сделки Пенсионным фондом и продавцу не пришлось ждать своих денег слишком долго, следует ещё в период оформления таковой подготовить все документы, какие будут вам нужны, чтобы при покупке жилья использовать сумму материнского капитала.

Перечень основных бумаг:

  1. f81c2a7dcc0ba59baf491a88368e7d5e199861Личный паспорт получателя семейного сертификата.
  2. Оригинал сертификата с действующим сроком.
  3. СНИЛС заявителя.
  4. Копия договора купли-продажи, ипотеки, долевого участия в строительстве многоквартирного дома (в зависимости от вашего случая).
  5. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая ваши права собственности на жильё.
  6. Договор ипотеки, если привлечены средства банковского займа.
  7. Нотариально заверенное соглашение о последующем обязательном выделе долей жилплощади детям, если они не выделены прямо в договоре.
Зная, какие документы нужны для получения разрешения по использованию материнского капитала в покупке жилья, несложно спланировать их подготовку так, чтобы по факту подписания договора не пришлось долго ждать, пока всё будет собрано. Выписку из ЕГРН необходимо брать в последнюю очередь.

Договор купли-продажи с использованием средств по сертификату

Flat2-300x232В числе общих условий для законной покупки собственного жилья с участием материнского капитала, которые содержатся в правительственном постановлении №862, сказано, что перевести льготные средства разрешено после того, как ребёнку исполнится три года. Это правило распространяется на сделки с частными лицами, если ипотека не оформлялась. Соответственно, договор покупки жилой недвижимости должен отображать в себе тот факт, что покупатель намерен использовать материнский капитал, его сумму и сроки подачи документов Пенсионному фонду.

Иными словами, запрещается скрывать от продавца тот факт, что часть суммы он получит не сразу, а как минимум через два месяца после подписания договора. То есть, прежде, чем купить жильё, убедитесь, что продавец не имеет ничего против оплаты средствами материнского капитала. Кроме того, сразу указывается номер счёта продавца, куда будут переведены государственные средства.

Общая форма договора стандартная, включает в себя реквизиты сторон, полное описание приобретаемого жилья, обязанности и права сторон, их подписи, другие условия на личное усмотрение. Регистрировать договор необязательно.

Согласование в Пенсионном фонде

Покупка выбранного жилья с использованием материнского капитала на первый взгляд многим кажется довольно простой. С одной стороны, это действительно так, но с другой – очень часто граждане вынуждены сталкиваться с отказом на использование материнского сертификата, поскольку недостаточно внимательно подходят к условиям, которым должно соответствовать жильё.

0ddb7a74e1825292b67e02d203246f6eВ первую очередь Пенсионный фонд обращает внимание на то, отдельная ли жилплощадь, где она находится, отвечает ли она санитарным и техническим нормам, нормам метража на жильцов, все ли документы в порядке, у всех ли детей российское гражданство, есть ли обязательство на выдел долей.

По факту, вы являетесь в территориальное отделение ПФ лично с документами, пишете заявление и ожидаете ответа, который придёт письменно, официальным письмом в течение двух ближайших месяцев. Но основная ваша задача должна быть выполнена до подачи бумаг, и заключается она в проверке соответствия недвижимости всем требованиям. Несмотря на то что сертификат вы можете иметь на руках, распоряжение на приобретение жилья с использованием материнского капитала реализуете не вы.

Расчёт с продавцом

Процедура расчёта материнским капиталом при законной покупке личного жилья для самого покупателя также неособенно обременительна, но для продавца она часто является негативным фактором, поскольку всю сумму от проданного объекта он получает не сразу, а спустя два или три месяца. Этот момент нужно оговорить сразу и не один раз, чтобы в дальнейшем не возникало претензий.

В тексте договора обязательно фиксируется, какая именно денежная сумма будет переведена Пенсионным фондом, а какая уплачивается из личных средств покупателя, когда и каким образом.

Если с реализацией сертификата понятно, перечисляется материнский капитал при покупке выбранного жилья после одобрения ПФ, после того, как покупатель подаст туда необходимые бумаги, то уплату остальной части оговаривают индивидуально.

Регистрация сделки

Купля-продажа-квартиры-в-МФЦ-регистрация-сделки-с-недвижимостью-и-оформление-договора-Интересуясь, как оформить маткапитал для покупки личного жилья правильно, часто возникает сопутствующий вопрос регистрации сделки. В соответствии с действующим российским законодательством, договор купли-продажи необязательно регистрировать. Государственную регистрацию вы проходите уже на этапе подачи заявления в Росреестр, оформляя переход прав собственности на себя.

Однако, если речь идёт об ипотеке, она является обременением и выдаётся, как правило, под залог самого купленного на неё жилья. Соответственно, договор ипотеки должен быть отмечен в ЕГРН Росреестром, и отметка об обременении будет снята только после полного погашения задолженности. Для этого нужно будет брать справки в банке и подавать запрос опять же Росреестру.

Особенности покупки жилья с использованием материнского капитала

Перед приобретением недвижимости под материнский капитал, то есть до того, как подписывать какой-либо договор и оформлять ипотеку, имеет смысл проконсультироваться у опытного юриста. Он подскажет, в каком порядке лучше действовать именно вам, соответствует ли ваш выбор требованиям программы, а также поможет оформить всё таким образом, чтобы вы не получили от ПФ отказ.

Фото-32Самостоятельно вы можете обратить внимание на такие особенности, как:

  • Возраст ребёнка и вид сделки, которую вы намерены заключить (до трёх лет с ипотекой или после трёх без ипотеки);
  • Отсутствие возможности обналичивать деньги – они идут с государственного счёта прямо на счёт банка или продавца, а не вам;
  • В случае с частным домом земля, на которой он построен, должна иметь соответствующий вид разрешённого использования.

Далее рассмотрим некоторые ключевые особенности для каждого отдельного случая.

В ипотеку

Ипотека на жильё – это единственный возможный случай использования маткапитала до того, как ребёнку исполнится 3 года. В данном случае можно потратить предоставленный государством капитал на приобретение, например, квартиры в двух вариациях:

  • Чтобы внести первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа;
  • Для погашения кредита и его полного закрытия.

Перед тем как использовать материнский капитал на покупку собственного жилья, уточните, сотрудничает ли выбранный вами банк с данной государственной программой. Кроме того, важно помнить, что семейный капитал невозможно применить для погашения штрафов, пени, неустойки – он предназначен для погашения части прямого целевого долга. Соответственно, это значит, что в банковском договоре должно быть зафиксировано, на что именно были взяты средства.

Без ипотеки

publication_245384_imge79e6b4efc519b68230fac19a401bc23Интересуясь, как потратить материнский капитал, чтобы приобрести жильё, не связываясь с банком, за счёт личных сбережений, сразу нужно заметить, что это возможно лишь по достижении ребёнком 3 лет и не ранее того.

Часть стоимости недвижимости покупатель отдаёт продавцу в виде задатка, до того, как будет подписан основной договор. Разумеется, факт передачи денег должен быть должным образом зафиксирован (расписка, соглашение, предварительный договор с нотариальной отметкой). После того как договор будет подписан, подаются бумаги в ПФ, и в течение двух месяцев остальная сумма перечисляется на счёт продавца. Стоит принять во внимание: если ПФ откажет в одобрении сделки, сумму, которая должна была быть перечислена, покупатель обязан отдать продавцу своими деньгами или договор расторгается.

По договору долевого участия в новостройке

Материнским капиталом для законной покупки личного жилья также можно воспользоваться в такой сделке, как договор о долевом участии в строительстве. Заключается таковой на этапе строительства многоквартирного дома, до того, как он введён в эксплуатацию. Программа семейного субсидирования ставит для этого два основных требования:

  • Строительство должно быть завершено на 70% и больше;
  • В Уставе застройщика должно быть разрешение использования средств маткапитала.

3E5A9671Перед заключением ДДУ у вас должна быть нужная первоначальная сумма. Сама процедура состоит из таких этапов:

  • Бронирование жилплощади у застройщика;
  • Подписание договора;
  • Государственная регистрация ДДУ в Росреестре;
  • Внесение оплаты по договору (личными средствами, маткапиталом).

Можно ли купить комнату за материнский капитал

Условия программы позволяют использование материнского капитала на покупку жилья, даже если это не вся квартира, а одна комната в ней. Важно, чтобы это была именно комната в частной квартире, а не в общежитии. Требования следующие:

  • Полная изолированность от остальной части помещения – то есть не часть комнаты, не совладение квартирой, а именно личные права на определённую долю объекта недвижимости, комната или две комнаты;
  • Владелец комнаты должен быть единственным (законные супруги и их дети, более никого);
  • Помещение полностью пригодно для постоянного в нём проживания и дом не является аварийным.

Все прочие условия программы на данный случай распространяются тоже.

Покупка доли в собственности

sovm_sobstv1Вы также можете приобрести жильё на средства материнского капитала, если речь идёт о доле помещения. Но до того, как купить такую, убедитесь, что речь идёт именно о долевой собственности, а не совместном владении, это совершенно разные вещи.

Продавец должен иметь документ, который подтверждает, что человек является единственным владельцем продаваемой доли, размер которой чётко указан. Соответственно, лицевые счета также должны быть разделены, свою часть коммунальных услуг вы должны платить исключительно за себя, неся ответственность отдельно.

Обратите внимание, владелец доли действительно должен быть только один, иначе ПФ такую сделку не одобрит.

Нюансы

Программа позволяет воспользоваться семейной субсидией только один раз за всю жизнь, независимо от количества детей и обстоятельств. Сам сертификат имеет ограниченный срок действия и выдаётся только по факту рождения второго ребёнка или любого последующего, но никак не при рождении первого.

За попытку обналичить средства государственной льготы или использовать её не по назначению, в том числе купить, например, дом за материнский капитал, если этот объект, как жильё, непригоден, вы будете нести ответственность и лишаетесь права на маткапитал совсем.

Как правильно составить обязательство о выделении доли детям

Obyazatelstvo-po-materinskomu-kapitalu-garantiruet-vyidelenie-doley-v-zhile-detyamОсновные условия законной покупки жилья на материнский капитал включают в себя обязательное оформление недвижимости в собственность не только получателя сертификата, но и его законного супруга и всех детей. Размер доли каждого члена семьи чётко не регламентирован, но он не должен быть меньше региональной нормы метража на одного человека.

Вы можете выделить эти доли сразу, внеся детей в договор купли-продажи, ипотеки, долевого участия либо подписать у нотариуса соответствующее обязательство. Без него материнский капитал на жильё не выплатят. Дополнительные условия также включают в себя обязанность выделить доли в течение шести месяцев от заключения сделки или сразу после снятия обременений (выплаты ипотеки).

Маткапитал на жильё до исполнения ребёнку 3 лет по кредитному договору

Как выше уже упоминалось, за счёт материнского капитала до того, как ребёнку исполнится 3 года, можно приобрести личное жильё только в ипотеку. Разумеется, всё равно имеет значение, какое это жильё, подходит ли оно всем требованиям программы.

Не дожидаясь трёхлетнего возраста, вы имеете право использовать сертификат для первоначального взноса или погашения кредита, взятого раньше, но без учёта штрафов, если таковые имеются. Опять же, ПФ должен видеть в ипотечном договоре, что кредит целевой и взят именно для приобретения жилой недвижимости.

Покупка жилья у родственников на материнский капитал

7bb3cbac439c26f8feab8098e68e6c90Приобретение недвижимости у родственников, привлекая материнский капитал, вопрос особенно неоднозначный, но юридическая практика сегодня успешно находит на него ответ для каждого отдельно взятого случая. Процедура такой покупки жилья законом не запрещена, но имеет некоторые ограничения:

  • Предусмотрено строгое наказание за фиктивную сделку;
  • Запрещены сделки между законными супругами;
  • Не допускаются сделки, в результате которых родственники, продавшие недвижимость, становятся её совладельцами.
Если у вас возникают какие-либо сомнения при покупке жилья под материнский капитал, вы всегда можете получить юридическую консультацию или уточнить некоторые вопросы непосредственно в Пенсионном фонде.

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

На практике не столь редкие ситуации, при которых приходится продавать жильё, которое было получено в результате его покупки за материнский капитал. Ни российское законодательство, ни условия государственной программы этого не запрещают, заключить такую сделку можно. Однако, у получающего сертификат должно быть понимание, когда это лучше делать и каковы нюансы. Например, если вы взяли квартиру в ипотеку, и она ещё не выплачена полностью, для продажи вам необходимо получить разрешение банка. В ипотечном договоре, помимо прочего, может быть вовсе пункт о запрете на заключение подобных сделок, поэтому для начала внимательно его прочтите.

prodat-kvartiru-kuplennuyu-na-materinskij-kapital-28-02-2017Если же ипотека выплачена, обременения сняты или вы приобретали недвижимость без ипотеки, это всё равно не значит, что ни у кого получать разрешения вам не требуется. Поскольку совладельцами недвижимого имущества являются несовершеннолетние (если это так), придётся обращаться в органы опеки и брать у них разрешение на отчуждение.

Такое получить удастся, только если условия новой жилплощади не хуже условий нынешней, и дети получат выделенные доли в нём не меньше нынешних.

Условия и порядок оформления кредита под материнский капитал

Оформлять кредит для покупки собственного жилья приходится достаточно большой части населения, поскольку личных накоплений (а речь идёт о немалой сумме) у многих попросту нет, и самого материнского капитала не хватит. Необходимо взять именно целевой, а не потребительский кредит, чтобы реализовать на него сертификат. Документы, какие при этом нужны, включает в себя стандартный перечень, оглашаемый банком лично каждому клиенту.

Переводятся денежные средства Пенсионным фондом, как и при ипотеке, либо в качестве первоначального взноса при оформлении, либо чтобы погасить долг, взятый семьёй ранее.

Когда ПФР может отказать

c9eea926714bcb1a9661261e52336725Перед тем как непосредственно купить любую жилую недвижимость, планируя использовать материнский капитал, следует убедиться, что оснований для отказа Пенсионным фондом нет. В ином случае велик риск, что купленную жилплощадь вам придётся оплачивать полностью из своего кармана. Основные причины для отказа ПФ:

  • Объект находится за пределами Российской Федерации;
  • На момент обращения дети, один из них или получатель сертификата имеет нероссийское гражданство;
  • Срок действия сертификата истёк;
  • Объект не соответствует условиям программы (малый метраж на семью, нет каких-либо коммуникационных систем, не соблюдены технические, санитарные нормы);
  • Поданы не все требуемые документы или неправильно оформлены, фальсифицированы;
  • Выявлен факт фиктивной сделки.

Более того, следует быть готовым к тому, что иногда сотрудники Пенсионного фонда осуществляют выездные проверки, чтобы лично удостовериться, что недвижимость подходит по условиям программы по всем параметрам.

Программа материнского капитала продлена до 2021 года

Государственная программа, по которой можно использовать материнский капитал на приобретение личного жилья, последний раз была продлена до конца 2018 года, несмотря на то, что ещё в 2007 шла речь о том, что она запущена только на десять лет.

На данный момент на обсуждении находится предложение, внесённое Президентом в ноябре 2017 года, о продлении данного проекта вплоть до конца 2021 года с некоторыми изменениями, к которым, в частности, относится адресность получения помощи. Иными словами, было предложено сделать размер выплат не одинаковым для всех, а исходя из суммы прожиточного минимума в каждом регионе. Тем не менее всё это пока находится на стадии обсуждения и проект принят пока не был.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41 Москва, Московская область
+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 500-27-29 доб. 529 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Обратите внимание:

Читайте также:
Поделиться:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий
Войти с помощью: