Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

Молодой семье довольно часто приходится оформлять ипотеку для приобретения собственного жилья, стоимость которого в России несоразмерно высока с уровнем среднестатистического дохода населения. Многие граждане, имея официальное трудоустройство и постоянный доход, даже объединив усилия в результате заключения официального брака, попросту не могут позволить себе подобные покупки, а проживание на съёмных квартирах этому тем более не способствует.

Правительство на государственном уровне заинтересовано в решении жилищных проблем российских граждан, поэтому постоянно разрабатывает и поддерживает разнообразные социальные программы помощи, в том числе и в выплате кредита, выданного на покупку жилья или его строительство. Для банков, которые сотрудничают с государством и поддерживают данные программы, это также выгодно, поскольку они имеют возможность досрочно получить свои деньги. Откуда эти деньги приходят, от физического лица или из государственного molodaya_semjya_v_tyumeniбюджета, для банковских учреждений не имеет значения.

Однако гражданам следует помнить, что выбрать они могут лишь одну ипотечную программу, социальная помощь полагается только раз и претендовать на неё могут не все категории населения. Кроме того, даже попадая под нужную категорию, необходимо соответствовать требованиям, которые представлены тем или иным проектом.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Какую программу выбрать

Поскольку молодым, а тем более многодетным семьям с несовершеннолетними детьми накопить нужную сумму на приобретение жилой недвижимости весьма сложно, для них предусмотрены следующие варианты помощи:

  • Занижение процентных ставок по кредиту;
  • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
  • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
  • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
  • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

ipoteca04 (1)Очень важно перед тем, как семейство подпишет договор с банком, обратить внимание на условия программы, с которой сотрудничает банковское учреждение. Даже если на данном этапе семья не планирует просить помощи у государства, подстраховать себя на будущее не будет лишним.

Если же необходимость в социальной поддержке возникла после подписания договора, и при этом семья ранее не использовала своё право на льготы, следует поинтересоваться, какие именно проекты на данный момент поддерживает банк, выдавший ипотеку, и какие из них наиболее выгодны в каждом отдельном случае.

На что рассчитывать

Несмотря на то, что помощь молодым семьям в погашении ипотеки предоставляется, государство не покрывает сумму кредита полностью. То есть, граждане могут рассчитывать на некую сумму или упрощение условий выплаты, но весь долг вместо них никто выплачивать не станет. В целом, социальные льготы предоставляются не только на покупку жилья в ипотеку, но и на единовременное приобретение, а также на строительство частного жилого дома.

На сегодняшний день весьма распространённой программой является программа помощи молодым семьям. Продлили данный проект до 2020 года, поэтому воспользоваться им смогут ещё многие. Главным критерием остаётся всё тоже соответствие выдвинутым условиям.

kak-gosudarstvo-mozhet-pomoch-molodym-semyam-v-vyplate-ipoteki-v-2016-goduБолее того, в каждом отдельном регионе страны молодым и многодетным семьям предоставляется региональная помощь, например, единовременные денежные пособия или юридическая помощь перед заключением ипотечного договора. Поэтому не стоит принимать поспешных решений и действий. Следует тщательно обдумать все возможные варианты, поскольку кредит на жильё оформляется надолго, а за это время может произойти всё, что угодно.

Претенденты на социальные льготы

Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

На сегодняшний день, поддержка населения в решении проблем с задолженностью по ипотеке возложена на агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения данного агентства имеются во всех регионах Российской Федерации.

Рассчитывать на социальную льготу могут только семьи, в которых обоим супругам не более тридцати пяти лет. Наличие детей в данном случае не обязательно. Основанием для предоставления помощи могут быть:

  • ipoteka-molodoy-semye-14Ненадлежащее состояние жилплощади и её непригодность для постоянного проживания;
  • Площадь жилья меньше установленных норм на одного человека;
  • У супругов нет в собственности никакой жилой недвижимости, и они вынуждены нанимать квартиру, дом или его часть;
  • Совместное проживание с хронически больным человеком, чья болезнь опасна для здоровья иных жильцов;
  • Наличие собственных финансовых накоплений, которых недостаточно, для внесения первоначального взноса.

Требования и действия

К молодой семье для оплаты части долга по ипотечному договору могут выдвигаться и дополнительные требования, к которым относится:

  • Официальное трудоустройство и регулярный ежемесячный доход, превышающий как минимум вдвое размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • 466288957Наличие трудового стажа на последнем месте работы не меньше шести месяцев;
  • Постоянная регистрация по месту проживания в том населённом пункте, где оформляется кредит, в течение определённого временного промежутка (зависит от региона).

В ситуации, когда супруг, в период выплат по ипотеке, вынужден отбывать службу в армии, семье потребуется представить документы, удостоверяющие тот факт, что на время службы супруга ежемесячные платежи будут поступать в прежних объёмах.

Последовательность действий для оформления ипотеки:

  • Подача заявления и документов администрации для становления участниками программы помощи молодым семьям;
  • Поиск подходящего жилого объекта недвижимости, который супруги намерены купить с помощью кредита;
  • Подготовка бумаг для банковского учреждения;
  • Анализ условий предоставляемых несколькими банками и выбор наиболее выгодных;
  • Заключение договора и получение ипотеки вместе со сделкой купли-продажи.

Недвижимость и документы

programma-molodaya-semya-v-novosibirskeЧтобы в дальнейшем претендовать на списание части задолженности по ипотеке, ещё на этапе выбора жилой площади необходимо руководствоваться тем, какой метраж имеет недвижимость. При этом если семья на момент оформления кредита, не имеет детей, всё же следует рассчитать нужную площадь с учётом их появления. Это избавит от необходимости поиска нового жилья при рождении ребёнка, тем более, что сделать это будет чрезвычайно непросто, поскольку ипотека к тому моменту вряд ли будет выплачена полностью, а при наличии детей в сделках будут фигурировать органы опеки.

Не менее целесообразно отслеживать и акции в банках, которые периодически появляются в результате их сотрудничества с застройщиками. Порой для молодых семей предлагаются действительно весьма выгодные условия и возможность купить хорошее жильё в новостройке. Следить за подобной информацией можно даже не выходя из дому, на официальных сайтах банковских организаций. Иногда встречаются такие предложения, что государственная поддержка может и не потребоваться.

Несмотря на то, что каждый банк выдвигает свои условия и требует свой перечень документов, обычно требуется:

  • Оригиналы паспортов каждого из супругов (российское гражданство обязательно);
  • Свидетельство о регистрации официального брака;
  • Свидетельства о рождении детей, если есть;
  • Штамп в паспорте о постоянной регистрации или свидетельство о временной прописке;
  • Документы о получении образования;
  • Заверенная копия трудовой книжки каждого супруга;
  • Справка формы 2-НДФЛ о доходе каждого супруга;
  • Документы, дающие право на получение субсидий.

Потеря платежеспособности

Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

  • pomosch-gosudarstva-v-pogashenii-ipotekiУровень дохода на каждого из членов семейства уменьшился и равен менее двух прожиточных минимумов;
  • За последние три месяца уровень дохода семьи снизился на тридцать процентов и более;
  • Сумма ежемесячного платежа была увеличена больше, чем на тридцать процентов (применимо к валютным кредитам, где сумма возрастает по причине роста курса).

Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 703-46-52 Москва, Московская область
+7 (812) 309-56-31 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 333-45-16 доб. 382 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читайте также:
Поделиться:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  • Рамиз
    28.11.2017 17:07

    Поскажите пожалуйста ситуация:я плачу ипотеку в долях жена и двое несовершеннолетних детей. Жена не работает и живёт вообще в другом городе с детьми и дело к разводу идёт уже.может развод как то сыграет роль в этой ситуации?.у меня казус пахнет просрочкой и я не смогу платить.хочу продать квартиру а говорят опека не даст.как мне решить эту проблему.жалко 7лет выплачивал а банк продаст по минимальной стоимости.ещё и должен окажусь.какой есть оптимальный выход .

    Ответить
    • 28.11.2017 17:34

      Здравствуйте, Рамиз!
      1. Вы можете обратиться в банк с просьбой о предоставлении вам кредитных каникул ввиду вашего тяжелого материального положения до финансовой стабилизации вашего положения. Возможно у вашего банка есть такая программа, либо какая-то другая, например:
      – снижение процентной ставки;
      – снижение минимального платежа, например, на полгода, до 30% от изначального минимального платежа;

      2. Если ваш банк не идет к вам на встречу – можно попробовать рефинансировать её в другом банке. Сейчас ставки упали. Возможно вы потянете их условия.

      3. Теоретически можно найти покупателя и продать квартиру:
      – на предоплату погасить ипотеку (либо переоформить кредит на покупателя);
      – забрать закладную;
      – выделить долю детям в другом месте (например, у родителей);
      – получить разрешение органов опеки;
      – оформить сделку.
      Практически сделать это будет сложно.

      4. Напрячься и восстановить своё финансовое положение (попросить родственников поддержать в тяжелое время).

      5. Объявить себя банкротом и долго судиться.

      Ответить
Добавить комментарий
Войти с помощью: