Выплата ипотеки: помощь от государства
Содержание:
Государство со своей стороны заинтересовано в решении жилищных вопросов россиян, поэтому сотрудничает с банковскими учреждениями, предоставляя заёмщикам финансовую помощь. Однако рассчитывать на нее могут не все, а только те граждане, которые попали в действительно сложную ситуацию.
Так в 2015 году утвердили правительственное постановление №373, согласно которому реализацией проекта помощи населению в выплате ипотеки занимается агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК). Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2017 года, однако изменения вносились неоднократно. В итоге сроки проекта были продлены, и просить государство о помощи можно ещё и в 2017 году. Как долго будет действовать программа, зависит также и от инициативы населения.
Суть государственной помощи
Программа государственной помощи ипотечным заемщикам включает в себя следующее:
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
- Снижение обязательств плательщика перед банковским учреждением от 20 до 30 процентов по кредиту в зависимости от суммы остатка долга (максимум 1,5 млн. руб.);
- Согласование формата помощи между банком и заёмщиком, например, направление предоставляемой суммы на погашение остатка задолженности. Таким образом, уменьшается ежемесячная сумма оплаты или месячная сумма снижается в два раза на срок до полутора лет;
- Замену валютного кредита на рублёвый, не превышая ставку по ипотеке больше, чем на двенадцать процентов в год.
Несмотря на бытующее мнение о том, что банковские учреждения часто отказывают в реструктуризации ипотечного займа, в действительности они в этом очень даже заинтересованы. Благодаря данной процедуре банк покрывает убытки, которые несёт, в том числе и процентные, благодаря тому, что заём досрочно погашается с помощью государства.
Если говорить о причинах отказа, то зачастую ими являются неправильно поданные документы, недостоверные сведения в них, несоответствие требованиям участия в программе помощи, а также невыполнение условий проекта.
Право на поддержку и требования
Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2016 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков:
- Лица, имеющие российское гражданство и как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка;
- Попечители или опекуны одного или более малолетних детей;
- Участники боевых действий;
- Лица с ограниченными возможностями и семьи с детьми, имеющими инвалидность;
- Граждане, имеющие на иждивении детей до двадцати четырёх лет, обучающихся на очной форме в образовательном учреждении.
Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.
Обязательные характеристики:
- Площадь жилья должна быть не более 45 м.кв. для однокомнатной квартиры, не более 65 м.кв. для двухкомнатной и не более 85 м.кв. для трёхкомнатной квартиры;
- Цена одного квадратного метра жилой площади не должна быть выше 60% среднестатистической стоимости стандартной типовой квартиры в регионе на дату заключения договора с банком;
- Приобретённая в ипотеку жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности заёмщика.
Обязательные условия
Чтобы заемщикам не был выдан отказ в государственной помощи, необходимо убедиться, что претенденты отвечают всем установленным требованиям, которые предусматривает льготная программа.
В первую очередь это наличие российского гражданства и уровень дохода, ниже двух прожиточных минимумов, установленных по месту проживания на каждого члена семьи. Для расчёта берутся цифры за три последних месяца. Когда при оформлении кредита в договоре указаны созаёмщики, имеющие и свою долю в приобретённой недвижимости, необходимые документы предоставляются в виде двух пакетов на каждого заёмщика отдельно.
Важно и то, чтобы в ипотеку было куплено или построено жильё исключительно на территории Российской Федерации, а сам кредит взят в России. Обязательным условием является и снижение дохода семьи за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов, а также увольнение с места работы. Если говорить о валютной ипотеке, то просить о помощи можно, если в связи с возрастанием курса сумма задолженности увеличилась более чем на тридцать процентов. Все основания, представленные заёмщиками, будут тщательно проверены. При малейшем несоответствии в прошении будет отказано.
Документы для обращения
Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2017 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится:
- Письменное заявление, составленное на бланке банковского учреждения с обоснованием причины обращения;
- Личный паспорт, свидетельство о рождении каждого члена семьи;
- Свидетельство регистрации официального брака или его расторжения;
- Свидетельства о смене ФИО, а также согласие родителя на проживание ребёнка с другим родителем при необходимости;
- Разрешение попечительского совета или судебное решение при усыновлении, опекунстве;
- Удостоверение участника боевых действий;
- Документы, подтверждающие инвалидность;
- Справка о составе семьи, для подтверждения факта иждивения ребёнка до двадцати четырёх лет;
- Справка из образовательного учреждения с подтверждением факта иждивения;
- Уведомление из Фонда Пенсионного, с подтверждением факта иждивения и обучения в образовательном учреждении без трудоустройства;
- Копия трудовой книги заёмщика, заверенная должным образом;
- Справка с места работы об уровне дохода;
- Для индивидуальных предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации;
- Для безработных – свидетельство становления на учёт в службе занятости.
Преимущества и недостатки
После подачи полного списка бумаг банковскому учреждению, сотрудник, ответственный за его приём, направляет документы в агентство ипотечного жилищного кредитирования на проверку. Сама проверка длиться около тридцати дней, но порой ждать ответа приходится до шести месяцев, если банку и агентству понадобиться запрашивать какие-либо дополнительные бумаги.
После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями.
Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.
Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Из положительных:
- Сумма помощи может достигать 600 000 рублей, что хорошо помогает снизить платеж по ипотеке;
- Снижение ипотечного платежа облегчит финансовую ситуацию заемщика.
Из отрицательных:
- Большой список документов;
- Отсутствие прозрачных механизмов для отслеживания этапов рассмотрения заявки;
- Длительные сроки рассмотрения (время ожидания продлевается в случае возникновения спорных моментов);
- Причину отказа могут не озвучить;
- Дополнительные расходы на ЕГРН, которые никто не вернет при отказе.
Программа помощи является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.
Последние изменения в законодательстве могли быть не отображены в данной статье, в связи с этим статья могла утратить юридическую актуальность. В случае возникновения вопросов обязательно обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу через форму ниже.
Обратите внимание:
Добрый день. Мы молодая семья мужу 29 лет мне 28 лет. Имеем 2 несовершеннолнтних детей. Сыну год и семь, дочери 3 месяца. В 2016 году взяли ипотеку с процентной ставкой 12.9 процентов на 15 лет. Жилье площадью 96 квадратов. Мы работаем на постоянном месте. Зарплата стабильная. Но я в данный момент нахожусь в декрете. Можем ли мы расчитывать на помощь в субсидиях если нет то на какую помощь мы вообще можем расчитывать. Часть ипотеки планирую погасить материнским капиталом. Брали 1250000 стоимость жилья 1650000. За раннее спасибо за ответ.
Здравствуйте, Анастасия!
В вашем регионе наверняка есть программы для молодых семей.
Во всех регионах они разные.
Позвоните в администрацию вашего города и уточните.
Не уверен, что вам они как-то помогут с выплатой ипотеки.
Но всё-таки позвоните.
100% вы можете рассчитывать на:
1. Налоговый вычет за покупку квартиры — 13%.
2. Материнский капитал за второго ребенка — 453 026 рублей.
3. Вы можете написать заявление в ваш банк с просьбой снизить процентную ставку по ипотеке, на основании того, что сейчас процентные ставки снизились.
4. Вы можете рефинансировать вашу ипотеку под наименьший процент в другом банке.