Документы для покупки квартиры в ипотеку

Приобретение жилья с помощью ипотеки в России весьма актуально, поскольку стоимость недвижимости несоразмерно высока с уровнем доходов среднестатистического гражданина. Решаясь на столь серьезный шаг, необходимо не только взвесить свои финансовые возможности на ближайшие несколько лет, но и оценить свои шансы на одобрение такого кредита банком.

Все банковские учреждения принимают решения на основании поданных заёмщиками документов, которые будут тщательно проверены. Для того, чтобы со своей стороны поспособствовать желаемому принятию решения и по возможности ускорить весь процесс, необходимо заранее знать, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру. Список на самом деле не малый и каждая бумага требует времени на оформление, не говоря уже о том, что некоторые из них отличаются ещё и ограниченным сроком действия. То есть, следует правильно рассчитать, когда и что нужно подготавливать, чтобы не проделывать одну и ту же работу дважды.

Rental agreementВ целом, все документы, необходимые для ипотеки на квартиру, подразделены на такие информационные блоки:

  • Подтверждающие факт юридической чистоты;
  • Освещающие сведения о жилой недвижимости;
  • Бумаги о личности заёмщика;
  • Данные о доходах и платежеспособности.

Несмотря на то, что далее будут перечислены весьма существенные списки, на практике не обязательно потребуются абсолютно все. Ниже представлены бумаги по стандартным требованиям, которые не будет лишним иметь, но в каждом банковском учреждении свои условия.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Подтверждение юридической чистоты

Пакет документов для оформления ипотеки, которые подтверждают юридическую чистоту сделки, состоит из:

  • Правоустанавливающего свидетельства на квартиру или соответствующей выписки из ЕГРП, если недвижимость получена продавцом с 15 июля 2016 года по 1 января 2017 года (выписки из ЕГРН выдаются с 2017 года);
  • Если со стороны продавца в роли совладельца выступает несовершеннолетний ребёнок, потребуется предоставить разрешение органов опеки на сделку;
  • House Keys on Mortgage DocumentСправки о дееспособности продавца (если несколько совладельцев, желательно каждого из них);
  • Копий правоустанавливающих документов, на основании которых продавец получил право владения квартирой (не обязательно);
  • Расширенной выписки из домовой книги, согласно которой на момент заключения сделки все сняты с регистрации, то есть, квартира не обременена жильцами;
  • Выписки из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости) для дополнительного подтверждения владельца недвижимого имущества;
  • Копии из лицевого счёта об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • Согласия супруги или супруга продавца квартиры на заключение сделки (только когда речь идёт о совместно нажитом имуществе);
  • Копий страниц паспорта нынешнего собственника квартиры (для несовершеннолетних совладельцев, копии свидетельства о рождении).

Информация о недвижимости

Для получения ипотеки обязательно предоставлять банковскому учреждению сведения о квартире, на которую берётся кредит. Банк должен оценить, насколько рентабельна эта недвижимость, так как речь идёт о большой сумме, а сам объект будет взят банком в залог. Соответственно, если заёмщик не выплатить кредит, кредитор получит его недвижимость в своё полное распоряжение и продаст. Для этого важно знать, сколько стоит имущество и какой на него спрос.

Документы с информацией о квартире это:

  • mtСправка из Бюро технической инвентаризации, включая поэтажный план с месторасположением на нём нужного объекта;
  • Кадастровые план и паспорт (желательно, чтобы многоквартирный дом был изношен не более, чем на 60%);
  • Технические план и паспорт (не всегда нужен, поскольку максимальную информативность даёт выписка из ЕГРН);
  • Выписка из ЕГРН с характеристиками недвижимого объекта;
  • Оценка жилья специалистом, которого назначает банк (иногда получается так, что специалист оценивает квартиру значительно ниже той цены, которую запрашивает продавец. В этом случае есть шанс снизить стоимость и переплату по ипотеке).

Бумаги о заемщике

Следующим информационным блоком являются сведения о заёмщике, с которым заключается договор и который берёт на себя долговые обязательства. Для этих документов важно, чтобы выданы они были своевременно, не были просрочены или повреждены и чтобы оставались действительными ещё не менее полугода или года. Соответственно, если гражданин планирует или меняет фамилию, необходимо проследить, чтобы изменена она была абсолютно на каждом документе, и не возникало несоответствий.

Список документов о заёмщике при оформлении ипотеки:

  • shutterstock_145845161Оригинал и копия личного паспорта (копии снимаются со всех страниц, даже если они не заполнены). В качестве удостоверяющего личность документа иногда может служить военный билет или водительские права;
  • Военный билет для мужчин, которым на момент обращения в банк уже исполнилось двадцать семь полных лет;
  • Свидетельство о вступлении в брак и брачный контракт при наличии;
  • Свидетельства о рождении детей, если есть;
  • Бумаги о полученном образовании (только для лиц, которые получают кредит по специальным программам, то есть врачи и учителя);
  • Свидетельство СНИЛС и ИНН.

Предпочтение отдаётся заявителям с полными семьями. Гражданские браки в расчёт не берутся.

Подтверждение платежеспособности

Документы, которые относятся к категории подтверждения платежеспособности заёмщика, чтобы получить ипотеку на квартиру, ограничены в сроке действия. Этот срок составляет тридцать дней от даты их выдачи или от даты, когда была заверена их копия. К ним относятся:

  • Трудовые книжки и их копии, в которых должна быть отметка от работодателя о том, что сотрудник по настоящее время продолжает работать. Подписи и печать организации обязательны;
  • Если заявитель работает сразу на нескольких должностях в разных или одних и тех же учреждениях, нужны заверенные копии приказов, в которых указано, что гражданин работает по совместительству;
  • nalogovyie_vyichetyi_400x300-400x300Справки или приказы по месту работы, выданные на унифицированных бланках организации работодателя, с обозначенной должностью и стажем работы;
  • Для учредителей организации понадобится предоставление выписки из ЕГРЮЛ, информация обслуживающего банка о денежном движении счетов заёмщика, документ, удостоверяющий отсутствие долгов в налоговый орган, а также заверенные отчёты о расходах и доходах, убытке и прибыли;
  • Для индивидуальных предпринимателей понадобится приложить свидетельство становления на государственный учёт, лицензию на деятельность и прошлогоднюю налоговую декларацию;
  • Адвокаты и нотариусы обязаны предъявить соответствующее удостоверение и копию приказа о принятии на должность;
  • Фрилансеры и лица, которые имеют дополнительный нетрудовой доход, подают 3-НДФЛ декларацию с квитанцией или отметкой о её отправке, копию подрядного договора и копию договора аренды;
  • Контрактные служащие подают заверенную должным образом копию своего контракта;
  • Справка 2-НДФЛ об уровне доходов за последние полгода.

Пошаговые инструкции

Собирая документы для ипотеки, не менее важно определить для себя чёткую последовательность действий во всей процедуре. Это позволит лучше организовать время, избежать многих ошибок и спланировать свои шаги наперёд. Оформление ипотеки требует:

  • получение-налоговых-вычетов-при-ипотекеПроанализировать предложения нескольких банков и выбрать, где именно заёмщик желает получить кредит;
  • Собрать и подготовить весь требующийся перечень документов, предварительно уточнив, какие именно нужны конкретному банковскому учреждению;
  • Подать заявления и бумаги на рассмотрение;
  • Дождаться окончания рассмотрения и проверок, в том числе кредитной истории и платежеспособности клиента;
  • Получить решение банка.

Если принятое решение неудовлетворительно, то есть запрос на ипотеку отклонён, нужно ознакомиться с причиной отказа, устранить недостатки по возможности и проделать всё заново. Если запрос одобрен, можно приступать к поиску нужной квартиры, если ее на примете ещё нет. Далее банку подаются документы на эту недвижимость, предварительное соглашение, договор купли-продажи и оформляется выдача денежных средств. Не следует забывать и о первоначальном взносе. В каждой кредитной организации свой процент от стоимости недвижимого объекта, ограниченный определённым диапазоном.

Страхование при ипотеке

pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke-riskiВсе ипотечные программы на территории Российской Федерации предусматривают обязательное страхование квартиры, поскольку она является объектом залога и банк не заинтересован в её повреждении или утрате.

Не обязательной, но очень рекомендуемой банковскими учреждениями, является страховка здоровья и жизни клиента. При этом важно знать, что это по закону не обязательный пункт, требовать такого страхования ни один банк не имеет права. Соответственно, не имеет права, и отказать в ипотеке по причине не оформленного страхования здоровья и жизни.

Некоторые банки требуют, чтобы клиенты страховали титулы, что на юридическом языке подтверждают неоспоримые и законные права заёмщиков передавать свою недвижимость в залог. Здесь в качестве страховых рисков часто выступает аннулирование сделок с покупкой квартиры и требование вернуть её из чужой собственности.

По желанию клиента можно оформить страховку своей ответственности перед банковским учреждением в случае, если клиент будет неспособен выплатить ипотеку. Столкнувшись же с условиями банка в обязательных нескольких страхованиях, будет лучше иметь приобретенный страховой пакет, включающий в себя наиболее подходящие варианты.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...