Договор переуступки долга для юридических лиц

Переуступка долга и его требования с должника является абсолютно законным явлением и подтверждение этому находится в Гражданском кодексе Российской Федерации. Это стандартная сделка, заключаемая не только между юридическими, но и между физическими лицами. Оформляется она письменным договором. В результате переуступки долга условия изначальной сделки не меняются, лицо, выступающее должником, остаётся тем же. Меняется только сторона, перед которой он имеет невыполненные обязательства, соответственно, имущество и право на него также переходит новому кредитору.

На практике подобные договора стали обыденным делом и причины тому весьма просты. Обычно первый кредитор теряет возможность или терпение ожидать, пока должник вернёт задолженность, а обстоятельства не позволяют вынудить его выполнить свои обязательства. Выходом из такой ситуации становится выгодная для обеих сторон переуступка. Будет ли это выгодно для должника – такой вопрос не рассматривается. Однако стоит заметить, что в любом случае должнику следует вернуть всё ту же сумму и нести ту же ответственность, не более.

Сегодня существует множество специализирующихся на переуступке организаций, поэтому при желании и необходимости любое юридическое лицо может к ним обратиться и подписать договор.

С чего начинается требование?

Договор переуступки долга между юридическими лицами заключается, ссылаясь на документ, на основании которого возник долг и соответствующие обязательства. При отсутствии пункта, в котором сказано, что переуступка, она же цессия, запрещена, она автоматически считается разрешённой. Однако там же может быть пункт, согласно которому на переуступку требуется получить согласие должника. Это может стать некоторой проблемой для юридических лиц.

Независимо от того, требуется согласие должника на цессию или нет, после того, как договор переуступки будет подписан, лицо, не выполнившее свои обязательства, должно быть официально, то есть письменно, оповещено о смене кредитора. Гражданский кодекс фиксирует в себе условия, согласно которым можно заключать сделку с переуступкой задолженности. Договор цессии будет составлен в такой же форме, в которой был заключён изначальный договор. То есть, если:

• Договор между должником и юридическим лицом был заключён письменно, договор переуступки тоже обязан быть письменным;
• Первоначальный документ был заверен нотариально, цессию также необходимо удостоверить у нотариуса;
• Изначальная сделка подлежала государственной регистрации, то переуступка будет иметь юридическую силу только после того, как пройдёт государственную регистрацию.

Различия соглашений

Переуступка долга, как полноценная законная сделка, всегда имеет как минимум две стороны – изначального владельца, передающего свои права требования, и нового кредитора. Должник, как уже упоминалось, не меняется при этом. Существует несколько разновидностей таких сделок:

Между кем заключается	Примеры соглашений
Переуступка долга между юридическими лицами	Наиболее распространённый вариант — реорганизация предприятия. Зачастую должник или кредитор, попросту меняет своё наименование.
Цессия между физическими лицами	Здесь речь идёт обычно о супружеском разводе, а также ситуациях, где необходима помощь в оформлении кредита, переводе долговых обязательств с родителей на детей или наоборот.
Сделка физического и юридического лица	Одной из сторон нередко выступает обанкротившаяся организация, когда за имеющуюся задолженность ответственность несёт руководитель, как юридическое лицо.
Соглашение трёх сторон	Стандартная сделка, к которой привлекается должник, чтобы юридическое лицо, передающее его другому кредитору, было уверено в том, что заемщик уведомлён о переуступке.

Правовое регулирование

Следует чётко обозначить, что договор о переуступке долга между двумя юридическими лицами может быть заключён в том случае, если одно юридическое лицо желает передать свои права требования касательно возврата задолженности добровольно. Самым распространённым примером таких отношений можно назвать передачу должников, которые долго не возвращают деньги банку, коллекторам.

Исключением для заключения подобных сделок служат личные обязательства. То есть, передать должника, который должен сумму за моральный или материальный ущерб, а также алименты нельзя.

Ссылаясь в данном вопросе сугубо на законодательные акты, следует иметь ввиду следующее:

	Если стороны пришли к соглашению	Законные основания для перевода долгов
Какими правовыми нормами регулируется	Гражданский кодекс Российской Федерации 389-я и 391-я статья	Гражданский кодекс Российской Федерации 59-я, 129-я и 132-я статья
Изъявление свободной воли	Соглашение всех сторон	От мнения первого кредитора решение не зависит
Какие документы оформляются	Договор переуступки задолженности, письменное согласие первого кредитора	Разделительный баланс и передаточный акт

Какие права имеют участники?

Если в переуступке долга фигурируют объекты недвижимости, иногда случается так, что должником является арендатор, заключивший договор аренды на длительное время и потерявший необходимость в недвижимом объекте раньше, чем действие договора закончилось. Он будет иметь право на передачу имущества в субаренду или может быть лишён своих прав посредством подписания договора цессии. Это два совершенно разных понятия, поскольку при субаренде в сделке просто появляется ещё одна сторона, а при цессии сторон остаётся две, но одна из них заменяется другим участником.

Если арендатор, являющийся юридическим лицом, взял в эксплуатацию недвижимость и потеряет в ней необходимость, то переуступка прав на него это лучший вариант. Также может поступить юридическое лицо, которое предоставляет объект в аренду – он переуступает его вместе с арендатором другому юридическому лицу, получая сразу за это определённую оплату. Практически любая переуступка долга выгодна уступающему лицу тем, что он получает некую сумму сразу. Это не вся сумма долга, но в ситуации с устаревшими долгами это неплохой вариант. При этом участниками цессии могут выступать не только частные лица, но также муниципальные и государственные органы.

Порядок заключения

Переход долгового обязательства осуществляется в соответствии с таким порядком:

• Переуступка долга может согласовываться с должником. Например, если кредитором выступает банковское учреждение, оно же юридическое лицо, то новый кредитор может обсуждаться с задолжавшим гражданином, но только если такой пункт есть в изначальном договоре. Одобрение нового кредитора должно быть в письменной в форме. Шаблонов никаких не существует, поэтому можно составить отдельный документ или сделать отметку в существующем заявлении.
• Руководство финансовой организации, которая также считается лицом юридическим, вправе отказать в переуступке задолженности и отклонить кандидатуры новых кредитов, ссылаясь на их неплатежеспособность.

Договор с переуступкой долгов обязательно должен содержать в себе подписи и реквизиты юридических лиц, между которыми сделка заключается, а также периодичность вносимых платежей, с конкретными датами, номерами расчётных счетов и сроков окончательного погашения. Помимо этого документ должен содержать в себе конкретную дату перехода переуступленных прав требования, цену переданного обязательства и его описание, вместе с имеющимися неустойками, просрочками, штрафами.

Чем это выгодно?

Главными преимуществами заключения договора переуступки для юридических лиц относительно граждан, приобретающих недвижимость в строящихся зданиях, выступают:

• Шанс приобрести недвижимости в совершенно новом здании, которое будет отвечать всем запросам, притом, что все помещения уже были раскуплены ранее.
• Цена такого имущества зачастую намного ниже, чем она будет после сдачи объекта в эксплуатацию. Кроме того, этот объект достанется дешевле, чем, если бы он был приобретён непосредственно через застройщика. Разница составляет от трёх до двадцати пяти процентов.
• Удобное кредитирование, при котором сторона, приобретающая объект, подписывает соглашение с застройщиком. Далее она одалживает на приобретение недвижимости денежные средства в том же банке, и теряет возможность выплачивать долг перед ним. Переуступка задолженности даст некую отсрочку должнику, а новому кредитору – шанс получить если не долг, то недвижимость.

Со стороны владельца имущества тоже имеются некоторые преимущества. Например, переуступка требований долга, может играть роль некоего заработка на возрастании стоимости недвижимых объектов.

Какие риски?

Переуступка имеющегося долга, как и прочие сделки, не лишена некоторых рисков при заключении договора. Однако, имея хотя бы небольшие знания, а также при внимательном изучении текстов документов и внесении желаемых поправок в некорректные пункты, риски можно снизить или некоторые вовсе убрать.

Чтобы знать, как это сделать и на что следует обратить внимание, нужно быть осведомлённым в том, какие именно риски могут сопутствовать переуступке прав требования задолженности:

• Вероятность оспаривания соглашения и его аннулирование через суд по инициативе одной из сторон. Разумеется, для искового заявления требуются существенные основания, которые смогут подтвердить, что с юридической стороны сделка незаконна;
• Вероятность, что застройщик будет обанкрочен – это риск для всех долевых участников, поэтому не стоит торопиться с приобретением недвижимости в новостройке, в которой компания спешно и массово продаёт недвижимость;
• Махинации с двойной переуступкой, когда право требования долга было передано одновременно двум сторонам в корыстных целях (вопрос решается исключительно в суде);
• Невыполнение обязательства по уведомлению стороны о том, что право требования было передано.

Избежать подобных инцидентов при недостаточном самостоятельном опыте могут помочь квалифицированные специалисты юридического профиля, работающие в сфере недвижимости.