Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Содержание:
Рефинансированием называют погашение имеющихся кредитов за счет оформления новых, с более выгодными условиями. Это довольно распространённая в России практика, особенно когда дело касается больших займов, к которым относится и ипотека. Берётся такой кредит обычно надолго, более, чем на десять лет, а финансовая обстановка может кардинально измениться в течение двух-трёх лет, в связи с чем может произойти:
- Значительное падение процентных ставок;
- Удешевление жилья;
- Прочие изменения, влияющие на условия договора ипотеки.
По этим причинам некоторые банковские учреждения предлагают заёмщикам рефинансирование крупных кредитов. Газпромбанк рефинансированием ипотеки также занимается и имеет специально разработанную программу, участвовать в которой могут не только клиенты данного банка.
Условия
Газпромбанк рефинансирует ипотечные займы на определённых условиях, а именно:
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
- Срок предоставления рефинансирования ипотеки составляет тридцать лет и не более;
- В качестве залога будет выступать сама жилплощадь;
- Новый заём банк выдаст на сумму в пределах от шестисот тысяч до сорока пяти миллионов рублей;
- Процентные ставки по кредиту варьируются в районе 12-13%;
- Процентные ставки колеблются ещё в рамках одного процента в зависимости от наличия или отсутствия у клиента личного страхования;
- Срок рассмотрения заявления от семи до десяти рабочих дней;
- Рефинансированный кредит можно выплатить досрочно и штрафы при этом не начисляются;
- Несмотря на установление минимального ежемесячного платежа, клиент может уплачивать сумму, превышающую его;
- Возможность рефинансировать ипотеку, оформленную не только в рублях, но и в долларах.
В любом случае, необходимо иметь в виду, что данные условия могут быть несколько изменены в зависимости от индивидуальной заявки, поскольку уровень дохода, условия ранее заключённого договора и оставшаяся задолженность разные. Чистота кредитной истории также будет существенно влиять на рефинансирование в Газпромбанке.
Требования к заемщику
Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям:
- Возраст для женщин 22-55 лет, для мужчин – 22-60 лет. В индивидуальном порядке банковское учреждение может позволить пенсионерам участвовать в рефинансировании, повысив верхний возрастной предел на пять лет;
- Предоставление декларации 2-НДФЛ или предъявление иных документов, подтверждающих уровень дохода. Обязательным условием является и стаж работы на последнем месте, который должен быть не меньше, чем месяцев;
- Наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту проживания;
- Ипотека должна быть выплачена как минимум на пятнадцать процентов, если речь идёт о недвижимости в чертах города, и как минимум на двадцать, если о загородной.
Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь. Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.
Плюсы программы
Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки. В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является:
- Возможность оформить ипотеку не только в рублях, но и в долларах, что выгодно для граждан, доход которых в большей мере приходит именно в этой валюте;
- Длительный период кредитирования – тридцать лет, что даёт возможность взять весьма крупную сумму;
- Бесплатное рассмотрение заявок банком и не взимаемая плата за выдачу денежных средств, а также отсутствие комиссий за то, что банк будет вести счет клиента;
- Подробное разъяснение условий договора по каждому пункту;
- Отсутствие скрытых комиссий и мелких штрафов;
- Наличие минимального платежа без максимальных порогов;
- Отсутствие штрафов за внесение крупных сумм в счёт ежемесячного платежа;
- Возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
- Отдавать под залог своё жильё не обязательно. Достаточно представить банку поручителей.
Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков.
Минусы программы
К недостаткам оформления договора рефинансирования в Газпромбанке стоит отнести тот факт, что заёмщик получит отказ, если его нынешняя ипотека погашена менее чем на 15-20%. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят. Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным. Более того, есть жильё, которое в залог может быть и вовсе не принято, к примеру, комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в «хрущёвке» в Москве и области.
Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика. Без нее ставка будет больше на 2%. Кроме того, если в залог отдано жильё, на которое и была взята ипотека, до полного оформления ставка будет увеличена на 1%.
К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков. Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности.
Как оформляется?
Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в 2020 году она работает без изменений.
Последовательность оформления:
- Предоставление документов и заявления в виде заполненной банковской анкеты в любое из отделений банка;
- Рассмотрение заявления и принятие решения – одобрить или отказать;
- Проведение оценки стоимости жилплощади независимым специалистом, имеющим на эту деятельность государственную действующую лицензию;
- Предоставление оценочных документов Газпромбанку;
- Подписание кредитного договора и сопутствующей документации;
- Зачисление заёмных средств на расчётный счёт;
- Государственная регистрация ипотеки в Росреестре с внесением сведений в ЕГРН;
- Оформление залогового объекта недвижимости в ведомство банка.
Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.
Некоторые нюансы
К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги (официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации) и копию личного паспорта гражданина России. Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.
Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Кроме того, сотрудники данного банка также могут участвовать в программе, и для них на рефинансирование потребительских займов действуют ставки на 1-1,5% меньшие, чем для иных клиентов, которые зависят от того, на сколько лет берётся заём.
Последние изменения в законодательстве могли быть не отображены в данной статье, в связи с этим статья могла утратить юридическую актуальность. В случае возникновения вопросов обязательно обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу через форму ниже.
Обратите внимание:
Здравствуйте!У меня в сбербанке ипотека под 12.5годовых плачу исправно уже 4 года.Сумма оставшегося долга 1300000 возможно ли сделать рефинансирование
Здравствуйте, Наталья!
Безусловно, вы можете обратиться в любой банк, который занимается рефинансированием ипотеки, не только в Газпромбанк.
Можете обратиться в несколько банков, затем выбрать лучший из одобренных вариантов.
Однако, на первом шаге рекомендуем попытаться снизить процент по ипотеке в Сбербанке.
Действительно снижают.
Напишите заявление в отделение Сбербанка с просьбой снизить процентную ставку в связи с понижением ключевой ставки.
Вот шаблон заявления — http://pravonedv.ru/wp-content/uploads/2017/03/sberstav.doc