Ипотека ВТБ 24: оформление и выплата с господдержкой

Ипотека представляет собой официальную законную сделку между заёмщиком и банком и является целевым займом – выданные средства должны быть направлены исключительно на приобретение или строительство жилья. Суть сделки заключается в том, что такая недвижимость покупается за деньги банковской структуры и после находится у неё в залоге до тех пор, пока заёмщик полностью не вернет всю взятую сумму с процентами. До этого момента всё, что вправе сделать должник с приобретённым таким образом жильём, это зарегистрироваться в нём и проживать там, но ни сдать внаём, ни заключить какую-либо иную сделку будет невозможно.

Сумма жилищного кредита переводится на счёт продавца банком, но от имени заёмщика. Далее последний получает график выплат в соответствии с тем, на какой срок взята ипотека и на какую сумму. Ежемесячные платежи должны вноситься регулярно и в полном объёме, включая проценты, иначе банк начисляет штрафы. Кроме того, некая сумма в размере двадцати процентов вносится в качестве первоначального взноса при оформлении займа. Соответственно, это существенное финансовое обременение граждан на многие года.

Ipotechnaya-nedvizhimost-obyazatelno-strakhuetsya-za-schet-sredstv-zaemshchika-i-strakhovanie-mozhet-byt-vklyucheno-v-telo-kreditaРоссийское государство поддерживает программы помощи в решении жилищных вопросов для населения. В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, многие заёмщики оказались в весьма затруднительном положении, утратив былую платежеспособность. По этой причине и была введена очередная социальная программа – ипотека с господдержкой 2017, которая была продлена в банке ВТБ 24.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Особенности условий предоставления

На практике не все банковские учреждения сотрудничают с данной государственной программой, поскольку их достаточно много, а доверительное отношение утвердилось не для всех. Однако клиенты ВТБ 24 могли воспользоваться социальными льготами по ипотеке в виде сниженных процентных ставок.

Реализация программы субсидий в 2017 году была доверена ВТБ 24, который предоставлял своим заёмщикам следующие условия жилищного кредитования:

  • В рамках программы участвовать могут только те лица, которые приобретают жильё в новостройке, то есть на первичном рынке;
  • Годовые ставки по ипотеке равны двенадцати процентам;
  • Заём предоставляется банком исключительно в российских рублях;
  • restrukturizaciya-v-vtb241Минимальной суммой, внесённой в качестве первоначального взноса, должно быть не менее двадцати процентов от стоимости жилой недвижимости;
  • Кредит оформляется на срок не более тридцати лет;
  • Размер займа не может превышать восьми миллионов рублей;
  • Недвижимое имущество обязательно должно быть застраховано;
  • Выдача ипотеки осуществляется без комиссий;
  • Можно погасить задолженность досрочно без наложения штрафов.

Все указанные выше условия, учитывая сложившуюся экономическую обстановку, весьма выгодны для заёмщиков, в частности, молодых семей, имеющих нужную сумму для первого взноса.

Что нужно для оформления?

Господдержка по жилищному кредитованию предоставляется при соблюдении всех условий, требований и последовательности  действий. В целом, это занимает весьма продолжительное время. Особенно это касается подготовки документов, которые запрашивает ВТБ 24 при выдаче ипотеки. К ним относятся:

  • Письменное заявление на имя банковского учреждения о выдаче целевого займа;
  • Личный паспорт заявителя и созаёмщиков;
  • novosti-po-ipoteke-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-ot-vtb-24Справки о доходах на всех участников, в том числе безработных;
  • Страховой полис;
  • Копия трудовой книжки, заверенная должным образом;
  • Свидетельство идентификационного номера налогоплательщика;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Прочие бумаги, подтверждающие платежеспособность заёмщика.

При этом в случае, когда заёмщик уже является клиентом ВТБ 24, например, имеет карту, на которую начисляется заработная плата, список требующихся бумаг будет меньшим, поскольку о платежеспособности банку уже известно.

Следует понимать, что ипотека – это также и риск для банка, а не только для заёмщиков. Именно этим обусловлена обязательная страховка недвижимости и рекомендуется страховать жизнь должников.

Что требуют от заёмщиков?

Государство не вмешивается в рамках социальной программы по ипотеке в банковскую политику в плане отбора претендентов и установки требований к ним. Это значит, что банковские учреждения свободны в формировании категорий граждан, для которых программа будет доступной, и не ограничены в выдаче отказов.

Условия для участия в программе через ВТБ 24:

  • как-снизить-процент-по-ипотекеВозраст заёмщика от двадцати до шестидесяти пяти лет (крайний предел рассчитывается не на момент оформления ипотеки, а на момент её погашения);
  • Внесение первоначальной суммы взноса;
  • Наличие непрерывного трудового стажа по последнему месту работы;
  • Стабильный, регулярный, достаточный уровень дохода, позволяющий после внесения ежемесячного платежа приемлемо жить на оставшиеся деньги;
  • Оформление страховки жилого имущества;
  • Не запятнанная кредитная история заёмщика.

В свою очередь, определённые условия выставлены и в отношении самого недвижимого объекта. Во-первых, как уже говорилось, это должна быть новостройка, принадлежащая непосредственно застройщику – юридическому лицу. Во-вторых, стоимость жилья не должна превышать десять с половиной миллионов рублей в городах федерального значения (меньше для других населённых пунктов).

Весомые нюансы

1493326860_head_0Для экономии времени в решении ипотечных вопросов клиенты ВТБ 24 имеют возможность воспользоваться онлайн сервисами, тем же официальным сайтом банка, через который можно отправлять электронные запросы с обратной связью, электронные письма и пользоваться онлайн калькуляторами для самостоятельных расчётов ежемесячных платежей. Онлайн калькулятор также позволяет просчитать примерный размер переплаты по жилищному кредиту и процентные ставки. Таким образом, у граждан есть возможность в спокойной обстановке, не торопясь и обдуманно принять оптимальное решение, когда, что и на какой срок лучше оформлять. Впрочем, для более точных расчётов не избежать личного обращения в банк к специалисту.

Также следует знать, что сам ВТБ 24 – это дочернее предприятие группы ВТБ. Государство провело проверку данных структур и признало их надёжными партнёрами в выдаче жилищных кредитов с субсидированием. Обслуживает ВТБ 24 в большей мере физических лиц, то есть граждан, поэтому для молодых семей выбор данной структуры во многом выгоднее, чем в других. Система давно отлажена, условия определены, положение банка стабильно, однако есть один существенный недостаток – государство приостанавливает программу поддержки по ипотеке, действующую в 2017 году.

Вопрос продления программы

ipoteka-s-gospoddergkoi_1В рамках социального проекта в ВТБ 24, срок предоставления ипотеки с государственной поддержкой был продлен до марта 2017 года. Заявки, принятые в работу до первого января 2017 года при их одобрении обслуживаются с годовыми ставками в размере от 10,4 до 11,4 процентов. С 2017 года – 12 процентов в среднем.

Программа начала действовать с 2015 года. За это время банком было выдано более ста тысяч жилищных кредитов на сумму свыше двухсот миллиардов рублей. Если брать общие ипотечные выдачи с учётом программы, то это почти половина всех реализованных. Ипотека по сегодняшний день актуальна и востребована, несмотря на её долгосрочность, крупные суммы и финансовые риски. По этой причине господдержка предоставлялась россиянам по всей стране, где имеются отделения ВТБ 24. И хотя проект был полностью реализован и должен был быть закрыт ещё к концу 2016 года, приняли решение о его продлении до марта 2017. Будет ли возобновлено действие программы – пока неизвестно.

Изменений в рамках проекта, кроме годовой ставки в 12 процентов, в этом году не произошло. На практике на уровень продаж это не повлияло, если верить статистике банка. Руководство ВТБ 24 подтверждает действенность государственной программы в поддержке заёмщиков по ипотеке, однако окончательное решение принимает всё же правительство.

Почему речь идёт о закрытии?

spisok-dokumentov-300x225Причиной прекращения господдержки в ипотеке ВТБ 24 в ряду остальных было названо то, что спрос к жилищному кредитованию вернулся в прежнее русло, а экономическая ситуация для заёмщиков несколько стабилизировалась. Однако на деле никакие подкрепляющие это утверждение цифры правительство Российской Федерации пока не предоставило и реальной причиной приостановки проекта можно смело назвать тот факт, что бюджет государства ограничен, финансирование, выделенное на программу, исчерпало себя, а новых поступлений не сделано. Сумма, потраченная за два года, весьма впечатляющая, при этом большая её часть была представлена Сбербанку.

При этом важно и то, что данная господдержка подразумевала под собой урезание бюджета других социальных программ, по сути, субсидируя одно за счёт другого.

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена реструктуризация задолженности. Она предполагает заемщику компенсацию части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2017 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий относятся инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми и семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в ВУЗах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% от остаточной суммы задолженности и составил 1 500 000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...