Выплата ипотеки: помощь от государства

Приобретение жилья по ипотеке на сегодняшний день весьма распространённый способ решить жилищную проблему на территории Российской Федерации. Заемщикам приходится анализировать ряд преимуществ и недостатков, проходить длительную процедуру одобрения, вносить немалый первоначальный взнос и ежемесячные платежи с процентами, что в условиях нынешней экономической ситуации в стране для многих очень непросто.

Государство со своей стороны заинтересовано в решении жилищных вопросов россиян, поэтому сотрудничает с банковскими учреждениями, предоставляя заёмщикам финансовую помощь. Однако рассчитывать на нее могут не все, а только те граждане, которые попали в действительно сложную ситуацию.

субсидия-на-ипотекуТак в 2015 году утвердили правительственное постановление №373, согласно которому реализацией проекта помощи населению в выплате ипотеки занимается агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК). Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2017 года, однако изменения вносились неоднократно. В итоге сроки проекта были продлены, и просить государство о помощи можно ещё и в 2017 году. Как долго будет действовать программа, зависит также и от инициативы населения.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Суть государственной помощи

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам включает в себя следующее:

  • Снижение обязательств плательщика перед банковским учреждением от 20 до 30 процентов по кредиту в зависимости от суммы остатка долга (максимум 1,5 млн. руб.);
  • Согласование формата помощи между банком и заёмщиком, например, направление предоставляемой суммы на погашение остатка задолженности. Таким образом, уменьшается ежемесячная сумма оплаты или месячная сумма снижается в два раза на срок до полутора лет;
  • Замену валютного кредита на рублёвый, не превышая ставку по ипотеке больше, чем на двенадцать процентов в год.

Несмотря на бытующее мнение о том, что банковские учреждения часто отказывают в реструктуризации ипотечного займа, в действительности они в этом очень даже заинтересованы. Благодаря данной процедуре programma-pogasheniya-ipoteki-za-schet-gosudarstva-v-2016-2017-goduбанк покрывает убытки, которые несёт, в том числе и процентные, благодаря тому, что заём досрочно погашается с помощью государства.

Если говорить о причинах отказа, то зачастую ими являются неправильно поданные документы, недостоверные сведения в них, несоответствие требованиям участия в программе помощи, а также невыполнение условий проекта.

Право на поддержку и требования

Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2016 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков:

  • Лица, имеющие российское гражданство и как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка;
  • Попечители или опекуны одного или более малолетних детей;
  • Участники боевых действий;
  • Лица с ограниченными возможностями и семьи с детьми, имеющими инвалидность;
  • Граждане, имеющие на иждивении детей до двадцати четырёх лет, обучающихся на очной форме в образовательном учреждении.

Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.

restrukturizatsiya-ipotekiОбязательные характеристики:

  • Площадь жилья должна быть не более 45 м.кв. для однокомнатной квартиры, не более 65 м.кв. для двухкомнатной и не более 85 м.кв. для трёхкомнатной квартиры;
  • Цена одного квадратного метра жилой площади не должна быть выше 60% среднестатистической стоимости стандартной типовой квартиры в регионе на дату заключения договора с банком;
  • Приобретённая в ипотеку жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности заёмщика.

Обязательные условия

Чтобы заемщикам не был выдан отказ в государственной помощи, необходимо убедиться, что претенденты отвечают всем установленным требованиям, которые предусматривает льготная программа.

В первую очередь это наличие российского гражданства и уровень дохода, ниже двух прожиточных минимумов, установленных по месту проживания на каждого члена семьи. Для расчёта берутся цифры за три последних месяца. Когда при оформлении кредита в договоре указаны созаёмщики, имеющие и свою долю в приобретённой недвижимости, необходимые документы предоставляются в виде двух пакетов на каждого заёмщика отдельно.

pomosh_ipotechnikam_2Важно и то, чтобы в ипотеку было куплено или построено жильё исключительно на территории Российской Федерации, а сам кредит взят в России. Обязательным условием является и снижение дохода семьи за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов, а также увольнение с места работы. Если говорить о валютной ипотеке, то просить о помощи можно, если в связи с возрастанием курса сумма задолженности увеличилась более чем на тридцать процентов. Все основания, представленные заёмщиками, будут тщательно проверены. При малейшем несоответствии в прошении будет отказано.

Документы для обращения

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2017 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится:

  • Письменное заявление, составленное на бланке банковского учреждения с обоснованием причины обращения;
  • Личный паспорт, свидетельство о рождении каждого члена семьи;
  • Свидетельство регистрации официального брака или его расторжения;
  • Свидетельства о смене ФИО, а также согласие родителя на проживание ребёнка с другим родителем при необходимости;
  • restrukturizaciya_mini_mini_mini-1024x650Разрешение попечительского совета или судебное решение при усыновлении, опекунстве;
  • Удостоверение участника боевых действий;
  • Документы, подтверждающие инвалидность;
  • Справка о составе семьи, для подтверждения факта иждивения ребёнка до двадцати четырёх лет;
  • Справка из образовательного учреждения с подтверждением факта иждивения;
  • Уведомление из Фонда Пенсионного, с подтверждением факта иждивения и обучения в образовательном учреждении без трудоустройства;
  • Копия трудовой книги заёмщика, заверенная должным образом;
  • Справка с места работы об уровне дохода;
  • Для индивидуальных предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации;
  • Для безработных – свидетельство становления на учёт в службе занятости.

Преимущества и недостатки

21977971745f39dfae6eec6e9e591738После подачи полного списка бумаг банковскому учреждению, сотрудник, ответственный за его приём, направляет документы в агентство ипотечного жилищного кредитирования на проверку. Сама проверка длиться около тридцати дней, но порой ждать ответа приходится до шести месяцев, если банку и агентству понадобиться запрашивать какие-либо дополнительные бумаги.

После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями.

Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.

Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Из положительных:

  • Сумма помощи может достигать 600 000 рублей, что хорошо помогает снизить платеж по ипотеке;
  • Снижение ипотечного платежа облегчит финансовую ситуацию заемщика.

Из отрицательных:

  • Большой список документов;
  • pogashenie-ipoteki-za-schet-gosudarstvaОтсутствие прозрачных механизмов для отслеживания этапов рассмотрения заявки;
  • Длительные сроки рассмотрения (время ожидания продлевается в случае возникновения спорных моментов);
  • Причину отказа могут не озвучить;
  • Дополнительные расходы на ЕГРН, которые никто не вернет при отказе.

Программа помощи является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 2, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...