Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

По сегодняшний день через Сбербанк оформлена больше, чем половина ипотечного рынка в России, и с апреля 2017 года введена программа рефинансирования жилищных кредитов, полученных заёмщиками в другом банке. Помимо этого появилась возможность перекредитования нецелевых потребительских займов.

Сбербанком рефинансирование ипотеки можно получить только под залог недвижимого объекта. Таким образом, граждане, которые остаются стабильно платежеспособными, могут переоформить уже имеющийся кредит через Сбербанк, если его условия для заёмщика более выгодны. При этом на сегодняшний день в Сбербанке не оказывают услуги рефинансирования для уже действующих клиентов данного банка.

63-1Как показывает статистика, в течение прошедшего года выданные ипотеки возросли более чем на 25%, причём именно для Сбербанка процент обращений был увеличен более чем на 8 единиц. Перекредитование жилищного займа — это, практически, то же самое, что и выдача изначального кредита, но здесь банк получает более надёжных клиентов. В свою очередь, первоначальные банки редко препятствуют, так как для них это полное погашение долга в кратчайшие сроки.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Выставленные условия

Сбербанк выдвигает для потенциальных заёмщиков более чем приемлемые условия, которые достаточно часто практически идентичны тем, которые выдвигались клиентам при оформлении ипотеки в другом банке. Так, например, претендовать на процедуру перекредитования можно, если:

  • Размер займа не больше 80% от стоимости жилой недвижимости, на которую ипотека оформлялась;
  • Право собственности на приобретённый объект законно зарегистрировано и имеются все необходимые документы;
  • 12-240Клиент имеет положительную кредитную историю, без нарушений условий основного договора, задержек с внесением оплаты и длительных просрочек;
  • Кредит был взят в российских рублях;
  • Срок выплаты задолженности не превышает тридцати лет;
  • Возраст претендента на рефинансирование от 21 года до 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
  • Заявитель имеет рабочий стаж не меньше одного года, официально трудоустроен и не менял работу в течение последних шести месяцев;
  • К ипотеке привлечены максимум три созаёмщика.

Следует сразу просчитать, на какой срок просить заключить новый договор со Сбербанком, учитывая, что чем дольше выплачивать заём, тем выше процентные ставки и больше переплата в итоге.

Процесс оформления

Для рефинансирования ипотечного договора, заключённого в любом из банков, соответствующее заявление Сбербанку можно подать исключительно лично, явившись в одно из его отделений, которое находится в том же регионе, где проживает заявитель. Подать заявку через интернет в этом банке невозможно.

Документы к заявке:

  • 390619L_inet-600x397Личные паспорта всех созаймщиков и поручителей, заполненные анкеты с персональными сведениями этих лиц;
  • Бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства и справки о доходах, получаемой пенсии (нет необходимости, если заработная плата или пенсия начисляется клиенту через Сбербанк);
  • Правоустанавливающие, кадастровые и технические документы на недвижимость, купленную в ипотеку;
  • Сведения из первоначального банка (копия основного договора займа, графики выплат, справки с остатком размера долга).

Рассматривается заявка с документами в течение десяти рабочих дней. Если запрос одобрят, заявителю нужно будет лично явиться в то же отделение, куда он обращался, для оформления нового договора и сопутствующих документов (страховка жизни, недвижимого имущества, договор поручительства, прочее).

Требования к индивидуальным предпринимателям

Для индивидуальных предпринимателей выдвигается несколько дополненных требований к списку подаваемых с запросом документов, а именно:

  • Копия и оригинал свидетельства о регистрации предпринимательства;
  • проценты-рефинансирования-ипотеки-в-РоссельхозбанкеКопия и оригинал документов, удостоверяющих права собственности по требованиям банка;
  • Выписка из бухгалтерских журналов за последние пять периодов отчёта с расшифровками;
  • Оригиналы бумаг на объект недвижимости, который приобретен в ипотеку, включая расходные сметы, договор с предыдущим кредитором, прочее;
  • Бумаги о состоянии задолженности на дату обращения;
  • Квитанции, подтверждающие осуществления платежей по основному первоначальному договору.

При этом стоит упомянуть, что в Сбербанке можно рефинансировать ипотечный заём на любом периоде его выплаты. Соответственно, вся поданная информация будет тщательно проверена, сверена на отсутствие несоответствий и достоверность. Если что-либо в документах вызовет сомнения, банк имеет право запросить у потенциального клиента дополнительные бумаги. Точно так же банк имеет право самостоятельно определять причину для отказа заёмщику, если он покажется неблагонадёжным или неплатежеспособным.

Принцип выдачи и целевое назначение

Сбербанк по программе рефинансирования ипотеки выдаст финансовые средства, которые могут быть направлены только на погашение предыдущего жилищного займа. На практике чаще всего граждане просят перекредитования по той причине, что старые условия им не выгодны, а Сбербанк предоставляет более удобные.

refinanceИменно данная финансовая структура является главным кредитором на территории Российской Федерации, поэтому ко всем потенциальным заёмщикам здесь относятся предельно внимательно и требовательно. Учитывая это, должники, у которых есть какие-либо проблемы с выплатой уже имеющейся ипотеки, могут даже не тратить собственное время на подачу заявки в Сбербанк, так как более чем вероятно, их ожидает отказ. При этом на чистоту кредитной истории влияет не только наличие просроченных платежей, но и другие имеющиеся негативные отметки, которые могут быть даже никак не связаны с кредитом.

Денежные средства, если запрос всё же одобрен, перечисляются на счёт первоначального банка-кредитора только после того, как все новые документы подписаны клиентом. На руки заёмщику ничего не выдаётся. Очень важно заметить и то, что процедура перекредитования в Сбербанке предусматривает исключительно погашение суммы основного долга, но все проценты, которые были начислены, комиссия, если она есть, страховые сборы и прочее платить должен заёмщик самостоятельно.

Особенности продукта

Сбербанк в рамках проекта перекредитования ипотеки других банковских учреждений предлагает:

  • 1701656Процентную ставку в размере от 13,75% в год для участников программы помощи молодым семьям, в размере от 14,75% для остальных претендентов и в размере 15,25% для клиентов других банков;
  • Максимальный срок выплат не превышает тридцати лет;
  • Выдаётся сумма от трёхсот тысяч рублей до 80% от цены жилья, купленного в кредит, и не больше размера ипотеки, выданной первоначальным кредитором.

В качестве залога Сбербанк берёт ту же недвижимость, на которую был взят заём, и которая находилась в залоге изначального банка. Оформлять страховку на жильё – обязательно. Страховка жизни заёмщика оформляется также по настоянию банка, который таким образом обеспечивает для себя гарантии выплаты кредита. Если клиент отказывается от страхования собственной жизни, банк начисляет повышенные проценты на кредит и может вовсе отказать в рефинансировании.

Пока ипотека не будет зарегистрирована должным образом, поскольку в этот момент нельзя передать в залог уже заложенный объект, в качестве обеспечения гарантий берётся другая недвижимость или кто-либо выступает в роли поручителя.

Ключевые нюансы

Особенностями перекредитования через Сбербанк можно назвать следующее:

  • Запросы рассматривают в течение недели, но не более десяти рабочих дней;
  • kreditnaua-istoriyaВыдан заём будет всего лишь раз и направлен он должен быть исключительно на закрытие долга;
  • Клиент имеет право на досрочное погашение рефинансированной ипотеки, при этом Сбербанк не предусматривает никакие штрафы. Достаточно подать в отделение соответствующее заявление от имени заёмщика и указать дату, когда заём будет досрочно выплачен;
  • Можно вносить сумму ежемесячного платежа больше, чем установленный его размер;
  • Если по рефинансированной ипотеке возникает просрочка, неустойка будет рассчитана на сумму неуплаченного платежа с учётом 20% годовых.

Необходимо иметь в виду, что нарушения условий рефинансированного ипотечного договора, приведут к негативным отметкам в кредитной истории, штрафам и риском лишиться залоговой недвижимости без компенсации уже уплаченного долга. Если всё же возникает ситуация, при которой должник имеет некоторые временные трудности с выплатой, целесообразно заблаговременно обратиться в банк для решения этого вопроса.

Плюсы и минусы

Несомненно, любая программа помимо преимуществ имеет и недостатки. Зная их и сопоставляя со своей индивидуальной ситуацией, можно прийти к правильному решению, выгодному для себя и практически лишённому любых рисков. К плюсам перекредитования через Сбербанк относятся:

  • Sberbank_IpotekaСредние годовые процентные ставки не превышают 14%;
  • Максимально возможный срок выплаты ипотеки составляет тридцать лет;
  • Нет никаких комиссий и сборов за оформление перекредитования;
  • Возможность отказаться от страхования здоровья и жизни заёмщика, так как это по условиям договора не обязательно;
  • Залог не обязателен при наличии поручителя.

К отрицательным сторонам рефинансирования в Сбербанке отнесено:

  • Страховку здоровья и жизни очень часто приходится оформлять в добровольно-принудительном порядке под угрозой отказа в рефинансировании;
  • Кредитные средства не проходят через заёмщика вообще. Банк переводит их напрямую на счёт первоначального кредитора.

Таким образом, сопоставив все плюсы и минусы, нынешние условия и предложения, которые предоставляет Сбербанк для рефинансирования ипотеки через него, а также наличие или отсутствие каких-либо трудностей, необходимо тщательно взвесить и определить свои выгоды.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...