Рефинансирование ипотеки с Россельхозбанком

Достаточно часто оказывается, что заёмщики поспешили с оформлением ипотеки или недостаточно внимательно отнеслись к её условиям, получив в итоге очень невыгодные условия в сравнении с существующими предложениями в других банках. Для таких случаев и существует программа рефинансирования, которая заключается в том, что заёмщик обращается в другой банк, где берёт новый кредит под залог той же недвижимости, на которую он взят. Полученными средствами должник полностью закрывает заём в первоначальном финансовом учреждении и имеет возможность далее выплачивать перекредитованную ипотеку на более выгодных условиях.

Проект рефинансирования ипотеки от Россельхозбанка в определённых регионах России является одним из наиболее востребованных. Благодаря специалистам кредитная программа максимально оптимизирована с учётом недостатков, которые имеются в прочих банковских учреждениях.

67-2К основным задачам перекредитования Россельхозбанка относится уменьшение ежемесячных финансовых обременений семьи, предоставление более выгодных условий ипотеки, а также, при желании клиента, увеличение сроков выплаты.

При этом здесь возможны два варианта осуществления перекредитования: внешнее, то есть переоформление займа взятого в другом банке, и внутреннее, где объединяются несколько кредитов взятых в одном и том же банке.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

Условия предоставления

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году возможно с минимальными требованиями, к которым относятся:

  • До погашения нынешней ипотеки по основному договору должно оставаться как минимум два года;
  • Срок оформления, на который был оформлен предыдущий договор, не должен быть выше семи лет;
  • Кредитная история заёмщика должна быть положительной, недопустимы длительные просрочки;
  • Ранее не оформлялась реструктуризация долга, и не было продления сроков погашения займа;
  • Заём был взят в российских рублях, долларах или в евро.

refinansirovanie-ipoteki1-400x240Максимальная сумма перекредитования в Россельхозбанке – 20 миллионов рублей, однако выделенная банком сумма будет напрямую зависеть от:

  • Совокупного дохода заёмщика с учётом ежемесячного вычета, прочих имеющихся кредитов, наличия граждан на иждивении, оплаты коммунальных платежей и прочих крупных расходов;
  • Фактического остатка долга по нынешнему договору.

Минимальной суммой является 100 тысяч рублей, включая процентные годовые ставки в размере от 11,5%. Годовые проценты увеличиваются в зависимости от того, оформил ли заёмщик страховку собственной жизни. Без этой страховки процент будет выше.

Особенности получения

Ещё одним обязательным условием рефинансирования в Россельхозбанке является наличие максимального числа созаёмщиков, равное трём человекам. Если речь идёт о супругах, они должны быть созаёмщиками в обязательном порядке. К ним применимы такие же требования, как и к потенциальному клиенту, который являлся инициатором подачи заявления на процедуру перекредитования.

66-1Преимуществами оформления рефинансирования у данного банка является то, что в нём:

  • Нет комиссии при открытии ипотеки и за её обслуживание;
  • Есть несколько способов погасить задолженность (дифференцированный или аннуитетный платёж);
  • Допустимо документальное подтверждение доходов по банковским формам;
  • Возможно досрочно или частично досрочно погасить заём.

Следует понимать, что перекредитование договора уже имеющейся ипотеки – процедура весьма непростая и не уступает в оформлении изначального займа. По этой причине банк выдвигает строгие требования к заёмщикам, как например:

  • Возрастные ограничения – от 21 до 65 лет на момент погашения долга;
  • Наличие российского гражданства и регистрации на территории Российской Федерации;
  • Минимальные сроки стажа работы (общий должен быть не менее года, на последнем месте работы – полгода, при этом общий стаж будут вычислять суммарно, учитывая последние пять лет);
  • Подтверждение официального дохода.

Документы и способы погашения займа

В целом, Россельхозбанк требует от клиентов стандартный перечень документов на рефинансирование ипотечного займа:

  • shutterstock_98021870-752x501-560x373Личный паспорт заёмщика и всех созаёмщиков;
  • Заполненная анкета-заявление;
  • Прописное свидетельство или военный билет (мужчины в возрасте до 27 лет);
  • Свидетельство об официальном браке, свидетельства рождения детей, а также решения суда об усыновлении;
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство, стаж и уровень дохода;
  • Бумаги на приобретённую недвижимость и недвижимость, которая передаётся в залог, если это не один и тот же объект;
  • Выписка из банковского счёта заёмщика с указанным остатком задолженности;
  • Данные об отдельно открытом счёте, куда будет осуществлён денежный перевод в случае одобрения заявления.

Вносить ежемесячные платежи без дополнительной оплаты можно через банкомат Россельхозбанка, его операционные кассы или путём безналичного перевода из любого другого банка. Независимо от способа оплаты, переведённые денежные средства поступают на указанный счёт в день их отправления.

Существуют и другие способы внесения ежемесячных платежей, например, кассы других банков, любой терминал самообслуживания, электронные кошельки. Однако в этих случаях дополнительно будет изъят процент комиссии.

Особенности программы

refinans_rossselhozbank2Как упоминалось выше, для расчётов по займу применимы дифференцированные и аннуитетные платежи. В первом случае проценты начисляются только на ту часть займа, которая не выплачена. Это значит, что по мере выплаты долга проценты будут соразмерно и систематично уменьшаться. Впрочем, получить такое рефинансирование довольно непросто, поскольку заёмщику придётся документально подтвердить, что он действительно способен будет справиться с теми платежами, которые будут возложены на него изначально, до того, как они снизятся.

Аннуитетные платежи – это выплата каждый месяц равными частями. Это самый распространённый вариант в кредитовании, однако, здесь скрываются ощутимые минусы. Например, в совокупности процент переплаты в данном случае будет выше, чем в дифференцированных платежах, а первое время погашение ипотеки будет состоять в большей мере именно из процентов, а не из основной суммы.

В Россельхозбанке все поступившие заявления на ипотечное рефинансирование рассматриваются в течение трёх дней от дня их подачи. Страхование жизни – по желанию клиента, но страховка залогового объекта обязательна. Обеспечивает гарантии по кредиту либо залоговая недвижимость, либо поручители. Досрочное погашение подразумевает наложение штрафов. При этом важно учесть, что программа перекредитования в Россельхозбанке доступна не по всей территории России, а лишь в отдельных её регионах.

Вероятность одобрения запроса

1497030Одобрение запроса на процедуру перекредитования в Россельозбанке зависит от соответствия ряду выставленных банком условий и требований, которые упоминались ранее. К ним также относится наличие минимального срока действия нынешнего договора, который нужно рефинансировать. Этот срок равен минимум двенадцати месяцам и отсчитывается от первого внесённого ежемесячного взноса.

Россельхозбанк не рассматривает кредиты, по которым есть просроченные платежи. Здесь не делается никаких исключений ни для кого, поскольку в интересах банка получить добросовестного заёмщика, который будет гарантировано выполнять свои долговые обязательства, и погасит задолженность вовремя. Из этих же соображений отклоняются запросы с кредитами, которые раньше продлевались и подлежали реструктуризации, поскольку это говорит о том, что платежеспособность клиента сомнительна.

Кроме того, важно учитывать и то, что рефинансирование предусмотрено для погашения только одного кредита, а не нескольких.

Поскольку процедура перекредитования жилищной ипотеки это та же ипотека, которая регулируется тем же федеральным законодательством «Об ипотеке» №102, принятым ещё в 1998 году со всеми ныне действующими изменениями и дополнениями.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...