Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки

Перекредитование жилищной ипотеки это программа, благодаря которой у заёмщиков имеется возможность погасить уже имеющуюся задолженность перед банком, оформив новый кредит с другим банком на условиях, которые более выгодны. Оформить рефинансирование в Райффайзене для многих клиентов выгоднее, чем сделать это же через другие финансовые учреждения, поскольку данный банк предлагает действительно выгодные условия.

Несмотря на заявленные процентные ставки, которые предлагает любая банковская структура, заёмщики должны знать, что реальная цифра зависит от того, для какой цели брался заём, каков его размер, какая сумма осталась не выплаченной, и является ли заявитель клиентом банка, у которого хочет рефинансировать ипотеку. Так, например, если кредит на стадии рефинансирования, установленной процентной ставкой может быть 11,9% в год, однако после полной регистрации ипотеки в интересах банка процент уменьшится и будет равен уже 10,9.

refinansirovanie-ipoteki (1)В отличие от жилищного кредитования, нецелевые займы в Райффайзенбанке идут с более высокими процентами, около 17,25%, но всё, опять же, зависит от нюансов и прочих условий. Кроме того, когда договор перекредитования заключён после 45 дней с момента его одобрения, заёмщики получают дополнительные бонусы в размере 0,25% годовых.

Сэкономьте ваше время и нервы. Нажмите сюда и в течение 5 минут получите бесплатную консультацию профессионального юриста.

На каких условиях предоставляется?

Суть рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк заключается в том, чтобы клиент получил нужный ему заём на более лояльных условиях, в сравнении с теми, которые предоставил ему другой банк изначально. Если конкретизировать, условия у него следующие:

  • Максимальным сроком кредита может быть 25 лет, но если в залог будет передана недвижимость, на которую была взята ипотека в другом финансовом учреждении (для нецелевого кредитования максимальный срок не превышает 15 лет);
  • Минимальным сроком перекредитования может быть один год;
  • should-you-mortgage-refinance-featuredЗаём предоставляется в рублях. Даже если изначально заёмщик взял ипотеку в долларах, она будет переведена в рубли по текущему курсу;
  • Нет никаких комиссий за рассмотрение заявлений и принятие решений;
  • В качестве обеспечения гарантий служит залоговое имущество;
  • Деньги будут переведены на специально открытый расчётный счёт заёмщика, наличной формы нет.

Какой будет минимальная и максимальная сумма при рефинансировании, решает не столько заёмщик или ответственный сотрудник. Здесь всё непосредственно зависит от того, каков остаток задолженности на дату обращения. Максимальная сумма, которую предлагает Райффайзенбанк – 26 миллионов рублей.

Сколько времени это займёт?

Если поданное соответствующее заявление было одобрено, но клиента предложенные условия чем-либо не устраивают, он имеет право до подписания документов просить о дополнительных консультациях по своим вопросам. В отличие от других банков, в Раййфайзене это можно сделать не только явившись в отделение лично, но также по телефону, позвонив менеджеру на горячую линию, или по электронной почте. Очень удобно и то, что все нужные копии бумаг также можно направлять электронной почтой, что существенно экономит время, потраченное на личные визиты и ожидание в очереди.

ipotechnyj-kreditРешение принимается в срок от трёх до пяти дней. Время рассмотрения зависит от того, насколько сложная ситуация и насколько загружен работой банк в данный момент. За отведённое время сотрудники банка рассматривают кандидатуру потенциального клиента, оценивают его платежеспособность, проверяют, сверяют и уточняют информацию. Когда принято положительное решение, заявителя оповещают об этом, оглашая, какие документы ему нужно подготовить и подать. Если в рефинансировании отказано, вполне возможно, ситуацию можно исправить, если устранить озвученную причину отказа и подать прошение заново.

Клиенту отведено не более трёх месяцев на то, чтобы подготовить требующиеся документы. При этом важно помнить, что некоторые бумаги не бессрочны и тянуть с ними не стоит. Кроме того, по истечению 45 дней с момента одобрения заявки, если бумаги не поданы, появится дополнительный процент, что тоже не желательно. Окончательное решение Райффайзенбанк примет после получения всех документов.

Дальнейшие действия

ipotechnyj-kredit3После того, как все документы поданы, а одобрения получены, понадобиться провести заново процедуру оценки залогового имущества. Однако если она проводилась в течение последних шести месяцев, этого делать не нужно. Переоценка необходима для выявления уровня ликвидности имущества, без чего в банке не могут определить собственную выгоду и равноценность обмена в случае, если заёмщик не сможет погасить задолженность, и недвижимость перейдёт в собственность залогодержателя.

Дата, когда новый договор будет подписан, всегда согласовывается с заёмщиком. Дополнительно менеджер обязательно связывается с клиентом за день до намеченного числа для уточнения.

Следует учесть дополнительные затраты на услуги нотариуса, поскольку все поданные копии документов должны быть им заверены. Денежная сумма от банка будет переведена на счёт заёмщика только после подписания договора. Обеспечение ипотеки регистрируется в срок не более шестидесяти дней в случае передачи недвижимости банку в залог. Расходами заёмщика также является оформление страхования и оплата государственной пошлины за осуществление регистрации.

Далее клиент обязан каждый месяц вносить обязательные платежи с процентами до тех пор, пока вся сумма не будет выплачена полностью.

Сбор документов для банка и нюансы

Для перекредитования ипотечных договоров других банков Райффайзен требует от потенциальных клиентов предоставления таких документов, как:

  • big_news_339669_id18804Заявление с прошением о рефинансировании с указанием целей;
  • Копия личного паспорта заявителя (все страницы), а также всех имеющихся созаёмщиков;
  • Бумаги, удостоверяющие право на предоставление льгот при наличии таковых;
  • Справка о доходах на каждого участника;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Копия основного договора ипотеки, заключённого с предыдущим банком;
  • Копия трудового договора или трудовой книжки.

Комиссии за выдачу и погашение займа в Райффайзенбанке нет. Расчёт осуществляется в виде внесения ежемесячных платежей. За просрочку предусмотрены штрафы в размере 0,06% от суммы просроченного долга, которые насчитываются ежедневно.

Внести обязательный платёж можно через кассу или банкомат Райффайзена, МДМ Банка, МКБ, Бинбанка, безналичным переводом из любого другого банка, через интернет-банкинг, qiwi-терминал, платёжную систему «Золотая корона» или на Почте России.

Программа перекредитования доступна не только россиянам, но и лицам, имеющим иное гражданство.  Кроме того, можно привлекать заёмщиков, даже если в изначальном договоре их не было.

Список требований к заемщикам

Процедура перекредитования в Райффайзене подразумевает, что в качестве заёмщиков могут выступать супруги, находящиеся в официальном или гражданском браке, и близкие родственники, если их собственность находится в залоге или права этих лиц затронуты договором.

Требования к заёмщикам Райффайзенбанка:

  • refinansirovanie-ili-restrukturizaciya-chto-vybratВозрастные ограничения клиентов — от 21 до 65 лет. Именно такой возраст должен быть у заёмщика на момент полной выплаты кредита, а не на момент обращения в банк;
  • Наличие российского или любого иного гражданства;
  • Официальное проживание и трудоустройство на территории, где банк имеет действительные полномочия;
  • Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где оформляется рефинансирование;
  • Трудовой стаж по последнему месту работы не меньше 6 месяцев, если общий стаж составляет как минимум один год;
  • Актуальный стационарный или мобильный номер телефона;
  • Положительная кредитная история и не больше двух взятых не выплаченных кредитов на дату обращения.

Залоговые условия

Некоторые условия выдвинуты и в отношении недвижимости, которая будет передана банку в залог. В целом, это не обязательно должна быть недвижимость. В качестве обеспечения ипотеки может выступать и транспортное средство. Посмотреть полный перечень объектов, которые могут быть приняты в качестве залогового имущества, можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Общими требованиями к нему следующие:

  • house-checklistОбъектом обеспечения кредита должно быть то же имущество, которое было в залоге у другого банка, выдавшего первоначальный заём;
  • Недвижимость не должна иметь никаких иных обременений, кроме как ограничения банком-кредитором по перектедитованному ипотечному договору;
  • Права владения имуществом должны быть оформлены законным образом по всем установленным правилам;
  • Предыдущие обязательства перед другим банком будут полностью погашены только тогда, когда залоговое имущество будет передано Райффайзену и данный факт будет зарегистрирован;
  • Залоговый объект не может находиться в использовании у третьих лиц на основании договора аренды, найма или субаренды;
  • Регистрировать в залоговой недвижимости можно только родственников заёмщика и его самого, но никого более.

Прочие условия могут быть выдвинуты в отношении жилой площади, месторасположения недвижимости, её фактического состояния и ликвидности, то есть оценки независимым экспертом.

Преимущества и недостатки

Поскольку целью рефинансирования имеющейся ипотеки для заёмщика является получение более выгодных условий, перед принятием окончательного решения важно оценить все плюсы и минусы данной процедуры в своём индивидуальном случае. Несмотря на то, что Райффайзенбанк рефинансирует довольно много договоров, здесь также есть свои особенности.

К преимуществам оформления перекредитования в Райффайзене относится:

  • Довольно маленький срок рассмотрения поданной заявки;
  • _upload_medialibrary_1c4_1c45be759f9b939f607b9d2b32a1ed49Удобное общение с банковскими сотрудниками благодаря возможной связи по телефону и через интернет;
  • Очень низкий процент отказов;
  • Предоставление помощи на всех этапах выплаты кредита;
  • Ряд выгодных условий, который существенно выделяет их среди предложений от других банков;
  • Возможность увеличить срок кредитования и таким образом снизить ежемесячный платёж;
  • Возможность перевода валютного займа в рублёвую ипотеку.

С другой стороны, некоторые недостатки, как и в любом другом банке, есть и здесь, а именно:

  • Обязательная подготовка полного пакета документов на объект недвижимости, заёмщика и поручителей, если они есть;
  • Наличие дополнительных расходов на процедуру оценки залогового объекта, услуги нотариуса, регистрацию перекредитования;
  • Возможные затруднения при досрочном погашении займа, поскольку это не всегда выгодно банку, и он может выставить весьма высокий штраф.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.
Мы рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к нашему юристу.

Читайте также:
Поставьте вашу оценку:
(голосов: 1, средний балл: 5,00 из 5)
Загрузка...